Hva er bankinsolvens?

Bankinsolvens er en situasjon der en bank ikke er i stand til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser og må enten lukke eller restrukturere for å løse problemet. Europeiske nasjoner pleier å bruke begrepet “insolvens” for å beskrive situasjoner der banker svikter, mens folk i USA kan kalle det en “banksvikt” eller “konkurs.” Bankinsolvenser er noe forskjellig fra vanlig forretningsinsolvens fordi kollapsen av banken kan forårsake betydelige økonomiske problemer for bankkunder. Som et resultat kan reguleringsbyråer være involvert i prosessen.

Banker kan bli insolvente av forskjellige årsaker, alt fra å ikke oppfylle reservekrav til å ha en høy misligholdsrente på gjelden de utsteder. Bankregulering har spesifikke mandater på plass for å redusere risikoen for banksvikt og fangstproblemer hos bankene tidlig. Hvis en bank mistenker at den har en kontantstrøm eller gjeldsproblem, kan det overtas av en administrator som vil forsøke å hjelpe banken til å komme seg, forhandle frem en avtale for salg eller stenge banken.

Under bankinsolvensbehandling blir regnskapslogger inspisert for å generere en liste over bankkreditorer. Bankene er typisk forsikret og midler vil bli returnert, opp til et visst beløp, til personer som hadde penger på innskudd i banken. For å redusere forbrukernes panikk blir prosessen vanligvis håndtert så raskt og rolig som mulig; ansatte kan flytte inn i løpet av helgen for å overta en bank, for eksempel, slik at den åpner for virksomhet på mandag med minimal forstyrrelse.

Økonomisk usikkerhet pleier å være ledsaget av en økning i bankens insolvens. Under normale økonomiske forhold kan en håndfull banker mislykkes i et gitt år. Når flere store banker begynner å mislykkes, kan en dominoeffekt oppstå, med mindre banker som blir dratt ned når forbrukerne begynner å få panikk og folk ikke klarer å betale på gjeldene sine. I et økonomisk klima hvor bankinsolvens er et vanlig problem, kan streiketeam av tilsynsmyndigheter og representanter fra regjeringen utvikles for å svare raskt på sviktende banker.

Tilsynsbyråer vil vanligvis oppfordre bankene til å holde åpent på alle måter. I noen tilfeller kan omstilling under en bankinsolvens gjøre det mulig for en bank å gjenåpne, og banken vil bli overvåket for å bekrefte at den overholder vilkårene for omstillingen. I andre tilfeller kan et salg av banken til et annet firma forhandles, og firmaet tar på seg gjeldsforpliktelsene til banken. Tilsynsmyndigheter tilbyr vanligvis et søtningsmiddel til bankens insolvensavtale for å oppmuntre selskaper til å kjøpe sviktende banker og snu dem.