Co je bankovní insolvence?
Platební neschopnost banky je situace, kdy banka není schopna dostát svým finančním závazkům a musí se kvůli vyřešení problému buď uzavřít, nebo restrukturalizovat. Evropské národy mají tendenci používat termín „platební neschopnost“ k popisu situací, kdy banky selhávají, zatímco ve Spojených státech to lidé mohou nazvat „selháním banky“ nebo „bankrotem“. banky by mohlo způsobit významné finanční problémy pro zákazníky banky. V důsledku toho mohou být do tohoto procesu zapojeny regulační agentury.
Banky se mohou stát nesolventními z různých důvodů, od nesplnění požadavků na rezervy až po vysokou míru selhání dluhu, který vydávají. Regulace bank má zavedena zvláštní pověření ke snížení rizika selhání bank a včasného zachycení problémů bank. Pokud má banka podezření, že má problém s peněžním tokem nebo dluhem, může jej převzít správce, který se pokusí pomoci bance získat zpět, vyjednat dohodu o prodeji nebo uzavřít banku.
Během insolvenčního řízení v bankovním účtu jsou účetní záznamy kontrolovány za účelem vytvoření seznamu věřitelů bank. Banky jsou obvykle pojištěny a prostředky budou vráceny až do určité částky lidem, kteří měli v bance peníze na vklad. Aby se snížila panika zákazníků, je tento proces obvykle prováděn co nejrychleji a nejtišší; Zaměstnanci se mohou o víkendu nastěhovat, aby převzali banku, což jí umožní otevřít se v pondělí s minimálním narušením.
Ekonomická nejistota bývá doprovázena zvyšováním platební neschopnosti bank. Za normálních finančních podmínek může hrst bank v daném roce selhat. Jakmile více velkých bank začne selhat, může dojít k domino efektu, kdy menší banky jsou přetahovány dolů, protože spotřebitelé začínají panikařit a lidé nedokážou splácet své dluhy. V ekonomickém prostředí, kde je běžným problémem platební neschopnost bank, mohou být vytvořeny stávkové týmy regulačních orgánů a zástupci vlády, aby mohli rychle reagovat na krachující banky.
Regulační agentury obvykle chtějí podpořit banky, aby zůstaly otevřené jakýmkoli možným způsobem. V některých případech může restrukturalizace během platební neschopnosti banky umožnit opětovné otevření banky a banka bude sledována, aby potvrdila, že dodržuje podmínky restrukturalizace. V jiných případech může být sjednán prodej banky jiné firmě, přičemž firma převezme dluhové závazky banky. Regulátoři obvykle nabízejí sladidlo pro úpadkovou dohodu bank, aby povzbudili společnosti, aby kupovaly krachující banky a otočily je.