Co to jest niewypłacalność banku?

Niewypłacalność banku to sytuacja, w której bank nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych i musi albo zamknąć lub przeprowadzić restrukturyzację, aby rozwiązać problem. Narody europejskie używają terminu „niewypłacalność”, aby opisać sytuacje, w których banki upadają, podczas gdy w Stanach Zjednoczonych ludzie mogą to nazwać „bankructwem” lub „bankructwem”. Niewypłacalność banków nieco różni się od zwykłej niewypłacalności biznesowej z powodu upadku banku może powodować poważne problemy finansowe dla klientów banku. W rezultacie agencje regulacyjne mogą być zaangażowane w ten proces.

Banki mogą stać się niewypłacalne z różnych powodów, od niespełniania wymogów dotyczących rezerwy po wysoki wskaźnik niewypłacalności emitowanego długu. Przepisy bankowe mają szczególne mandaty, aby zmniejszyć ryzyko bankructwa banków i wcześnie wychwycić problemy w bankach. Jeśli bank podejrzewa, że ​​ma problem z przepływem pieniężnym lub zadłużeniem, może go przejąć administrator, który spróbuje pomóc bankowi w odzyskaniu, negocjowaniu umowy sprzedaży lub zamknięciu banku.

Podczas postępowania upadłościowego banku sprawdzane są dzienniki księgowe w celu wygenerowania listy wierzycieli bankowych. Banki są zwykle ubezpieczone, a środki zostaną zwrócone do określonej kwoty osobom, które miały pieniądze w banku. Aby zmniejszyć panikę wśród konsumentów, proces jest zazwyczaj przeprowadzany tak szybko i cicho, jak to możliwe; pracownicy mogą wprowadzić się w weekend, na przykład, aby przejąć bank, pozwalając mu na otwarcie działalności w poniedziałek z minimalnymi zakłóceniami.

Niepewności ekonomicznej towarzyszy zwykle wzrost niewypłacalności banków. W normalnych warunkach finansowych garść banków może zawieść w danym roku. Gdy wiele dużych banków zacznie upaść, może wystąpić efekt domina, przy czym mniejsze banki są przeciągane w dół, gdy konsumenci zaczynają panikować, a ludzie nie spłacają swoich długów. W warunkach gospodarczych, w których niewypłacalność banków jest powszechnym problemem, można opracować zespoły strajkowe organów regulacyjnych i przedstawicieli rządów, aby szybko reagować na upadające banki.

Organy regulacyjne zazwyczaj chcą zachęcać banki do pozostania otwartym w jakikolwiek możliwy sposób. W niektórych przypadkach restrukturyzacja w trakcie niewypłacalności banku może pozwolić bankowi na ponowne otwarcie, a bank będzie monitorowany pod kątem zgodności z warunkami restrukturyzacji. W innych przypadkach można negocjować sprzedaż banku innej firmie, przy czym firma przejmuje zobowiązania dłużne banku. Organy regulacyjne zwykle oferują słodzik do umowy upadłościowej banków, aby zachęcić firmy do kupowania upadających banków i odwrócenia ich.