Wat is insolventie van banken?

Bank insolventie is een situatie waarin een bank niet in staat is om aan haar financiële verplichtingen te voldoen en zich moet sluiten of herstructureren om het probleem aan te pakken. Europese landen gebruiken de term 'insolventie' meestal om situaties te beschrijven waarin banken failliet gaan, terwijl in de Verenigde Staten mensen het een 'bankfaillissement' of 'faillissement' noemen. van de bank kan aanzienlijke financiële problemen veroorzaken voor bankklanten. Als gevolg hiervan kunnen regelgevende instanties bij het proces worden betrokken.

Banken kunnen om verschillende redenen insolvent worden, variërend van het niet voldoen aan reserveverplichtingen tot het hebben van een hoog standaardpercentage op de schuld die zij uitgeven. Bankregulering heeft specifieke mandaten om het risico van bankfaillissementen te verminderen en problemen bij banken vroegtijdig op te vangen. Als een bank vermoedt dat er een cashflow- of schuldprobleem is, kan deze worden overgenomen door een beheerder die zal proberen de bank te helpen herstellen, een deal voor een verkoop te sluiten of de bank te sluiten.

Tijdens insolventieprocedures van banken worden boekhoudkundige overzichten geïnspecteerd om een ​​lijst met bankschuldeisers te genereren. Banken zijn meestal verzekerd en geld wordt tot een bepaald bedrag teruggegeven aan mensen die geld bij de bank hadden gestort. Om paniek bij de consument te verminderen, wordt het proces meestal zo snel en stil mogelijk afgehandeld; Medewerkers kunnen in het weekend intrekken om bijvoorbeeld een bank over te nemen, waardoor deze op maandag met minimale verstoring kan worden geopend.

Economische onzekerheid gaat meestal gepaard met een toename van het aantal faillissementen. Onder normale financiële omstandigheden kan een handvol banken failliet gaan in een bepaald jaar. Zodra meerdere grote banken beginnen te falen, kan een domino-effect optreden, waarbij kleinere banken naar beneden worden gesleept naarmate consumenten in paniek raken en mensen niet betalen voor hun schulden. In een economisch klimaat waarin faillissement van banken een veel voorkomend probleem is, kunnen stakingsteams van toezichthouders en overheidsvertegenwoordigers worden ontwikkeld om snel te reageren op falende banken.

Regelgevende instanties willen banken meestal aanmoedigen om op alle mogelijke manieren open te blijven. In sommige gevallen kan herstructurering tijdens een faillissement van een bank een heropening van de bank mogelijk maken en zal de bank worden gecontroleerd om te bevestigen dat zij zich aan de voorwaarden van de herstructurering houdt. In andere gevallen kan worden onderhandeld over een verkoop van de bank aan een ander bedrijf, waarbij het bedrijf de schulden van de bank op zich neemt. Regelgevers bieden meestal een zoetstof aan bij de bankfaillissementsovereenkomst om bedrijven aan te moedigen falende banken te kopen en deze om te draaien.