¿Qué es el informe de crédito comercial?
El informe de crédito comercial es la emisión de información sobre el crediticio de una empresa y el historial de pago de facturas, extraído de bases de datos mantenidas en todas las empresas y proporcionada a los acreedores potenciales. Algunas de las mismas compañías que proporcionan informes de crédito al consumo también proporcionan informes de crédito comercial, pero hay otras compañías en todo el mundo dedicadas a informes de crédito comercial que no se involucran en los informes de crédito al consumo. El informe de crédito comercial confiable es absolutamente crítico para el comercio en todo el mundo.
nueve agencias de calificación crediticia (CRA) principales operan en todo el mundo; Tres de ellos, llamados los tres grandes, tienen su sede en los Estados Unidos. Como es el caso de la mayoría de las industrias, hay nuevas empresas tratando de establecerse, a veces ofreciendo diferentes enfoques para los informes de crédito comercial, pero es una industria muy difícil de entrar. Los miembros de los tres grandes mantienen cada uno datos sobre cientos de millones de empresas en todo el mundo, números que superan con creces elCapacidades de las nuevas empresas.
El informe de crédito comercial es utilizado por empresas que están considerando hacer negocios con otras compañías. Puede ayudarlos a determinar, por ejemplo, cuán confiablemente una empresa paga sus facturas y qué términos de crédito ofrecer. Los CRA recopilan los datos de varias fuentes diferentes, a menudo dependiendo de datos autoinformados de las empresas en la base de datos. Los datos se validan mediante encuestas aleatorias periódicas.
Los prestamistas e inversores también se basan en el informe de crédito comercial para determinar el riesgo asociado con la inversión en una empresa en particular. Para algunas empresas más pequeñas, estos informes son muy similares a los informes de crédito al consumidor solicitados por los prestamistas cuando las personas solicitan crédito, como préstamos inmobiliarios o préstamos para automóviles. Sin embargo, los informes de crédito emitidos en empresas más grandes pueden ser bastante largos y complejos, ya que pueden usarse para ayudar a los inversoresDecide si comprar deuda como bonos corporativos.
Hay una controversia continua sobre el valor de los CRA. Su confiabilidad en la emisión de informes de crédito estándar a los fines de hacer negocios, como comprar y vender suministros y equipos, no haber sido fuertemente desafiados, pero su fracaso para alertar a la comunidad de inversiones sobre las condiciones financieras cuestionables de muchas compañías que finalmente fracasaron ha sacudido la fe de la comunidad en su valor. Enron, el gigante energético que colapsó a fines de 2001, fue calificado como un excelente riesgo de inversión y crédito hasta menos de una semana antes de declararse en quiebra. AIG, la aseguradora más grande del mundo, también tuvo una calificación excelente hasta el día antes de que sus precariosas finanzas lo obligaron a aceptar un gran rescate del Banco de la Reserva Federal. Abundan otras historias preocupantes, como la degradación de las calificaciones de las empresas que se negaron a pagarlas por calificaciones más favorables. Una de las consecuencias de la recesión de 2008-2009 fueUna investigación ordenada por el Congreso sobre el papel de los CRA en la crisis.