Che cos'è i rapporti sul credito commerciale?

La segnalazione del credito commerciale è l'emissione di informazioni sul credito di una società e sulla cronologia delle fatture, tratte da database gestiti su tutte le società e fornite a potenziali creditori.Alcune delle stesse società che forniscono rapporti di credito al consumo forniscono anche rapporti di credito commerciali, ma ci sono altre società in tutto il mondo dedicate ai rendiconti di credito commerciale che non sono coinvolti nelle segnalazioni del credito al consumo.Reporting di credito commerciale affidabile è assolutamente fondamentale per il commercio in tutto il mondo. Nove principali agenzie di rating del credito (CRA) operano in tutto il mondo;Tre di loro, chiamati Big Three, hanno sede negli Stati Uniti.Come nel caso della maggior parte delle industrie, ci sono start-up che cercano di affermarsi, a volte offrendo diversi approcci ai rapporti sul credito commerciale, ma è un'industria molto difficile da irrompere.I membri dei tre Big Three mantengono ciascuno i dati su centinaia di milioni di aziende in tutto il mondo, i numeri che superano di gran lunga le capacità delle start-up.

Reporting di credito commerciale sono utilizzati da aziende che stanno prendendo in considerazione la possibilità di fare affari con altre società.Può aiutarli a determinare, ad esempio, in che modo un'azienda paga le sue bollette e quali termini di credito offrire.I CRA raccolgono i dati da diverse fonti, spesso basandosi su dati auto-segnalati dalle società nel database.I dati sono validati da sondaggi casuali periodici.

La segnalazione del credito commerciale è inoltre invocato da finanziatori e investitori per determinare il rischio associato agli investimenti in una particolare società.Per alcune aziende più piccole, questi rapporti sono molto simili ai rapporti di credito al consumo richiesti dai finanziatori quando le persone richiedono credito, come prestiti immobiliari o prestiti automobilistici.I rapporti di credito emessi da società più grandi possono essere piuttosto lunghi e complessi, tuttavia, poiché possono essere utilizzati per aiutare gli investitori a decidere se acquistare debito come obbligazioni societarie.

Vi è una controversia in corso sul valore dei CRA.La loro affidabilità nell'emissione di rapporti di credito standard ai fini del fatto di fare affari, come l'acquisto e la vendita di forniture e attrezzature, non è stata fortemente contestata, ma la loro incapacità di avvisare la comunità degli investimenti per le discutibili condizioni finanziarie di molte aziende che alla fine non hanno scosso la comunitàFede nel loro valore.Enron, il gigante dell'energia che è crollato alla fine del 2001, è stato valutato un eccellente investimento e un rischio di credito fino a meno di una settimana prima di dichiarare il fallimento.AIG, il più grande assicuratore del mondo, ha anche avuto un punteggio eccellente fino al giorno prima delle sue precarie finanze lo hanno costretto ad accettare un enorme salvataggio dalla Federal Reserve Bank.Altre storie preoccupanti abbondano, come il loro declassamento delle valutazioni delle società che si sono rifiutate di pagarle per valutazioni più favorevoli.Una delle conseguenze della recessione del 2008-2009 è stata un'indagine ordinata dal Congresso sul ruolo dei CRA nella crisi.