Wat is commerciële kredietrapportage?
Rapportage voor commerciële krediet is het uitgeven van informatie over de krediet- en factuurgeschiedenis van een bedrijf, afkomstig uit databases die op alle bedrijven worden onderhouden en aan potentiële schuldeisers worden verstrekt. Sommige van dezelfde bedrijven die consumentenkredietrapporten verstrekken, bieden ook commerciële kredietrapporten, maar er zijn andere bedrijven wereldwijd toegewijd aan commerciële kredietrapportage die niet betrokken raken bij het rapporteren van consumentenkrediet. Betrouwbare commerciële kredietrapportage is absoluut van cruciaal belang voor de wereldwijde handel.
Negen grote kredietwaardigheidsagentschappen (CRAS) werken wereldwijd; Drie van hen, de grote drie genoemd, hebben hoofdkantoor in de Verenigde Staten. Zoals het geval is bij de meeste industrieën, zijn er start-ups die zichzelf proberen te vestigen, soms door verschillende benaderingen van commerciële kredietrapportage te bieden, maar het is een zeer moeilijke industrie om in te breken. De leden van de grote drie onderhouden elk gegevens over honderden miljoenen bedrijven wereldwijd, cijfers die deMogelijkheden van de start-ups.
Commerciële kredietrapportage wordt gebruikt door bedrijven die overwegen zaken te doen met andere bedrijven. Het kan hen helpen om bijvoorbeeld te bepalen hoe betrouwbaar een bedrijf zijn rekeningen betaalt en welke kredietvoorwaarden te bieden. De CRA's verzamelen de gegevens uit een aantal verschillende bronnen, die vaak afhankelijk zijn van zelfgerapporteerde gegevens van de bedrijven in de database. De gegevens worden gevalideerd door periodieke willekeurige enquêtes.
Rapportage voor commerciële krediet wordt ook ingeroepen door kredietverstrekkers en beleggers om het risico te bepalen dat verband houdt met beleggen in een bepaald bedrijf. Voor sommige kleinere bedrijven zijn deze rapporten erg vergelijkbaar met de door kredietverstrekkende kredietverslagen van consumentenkrediet wanneer individuen krediet aanvragen, zoals onroerendgoedleningen of autoleningen. De kredietrapporten die aan grotere bedrijven zijn uitgegeven, kunnen echter vrij lang en complex zijn, omdat ze kunnen worden gebruikt om beleggers te helpenBepaal of je schulden moet kopen zoals bedrijfsobligaties.
Er is een voortdurende controverse over de waarde van CRA's. Hun betrouwbaarheid bij het uitgeven van standaard kredietrapporten voor het doen van zakendoen, zoals het kopen en verkopen van benodigdheden en apparatuur, is niet sterk uitgedaagd, maar hun falen om de beleggingsgemeenschap te waarschuwen voor de twijfelachtige financiële omstandigheden van veel bedrijven die uiteindelijk faalden, heeft het geloof van de gemeenschap in hun waarde in hun waarde geschud. Enron, de energiegigant die eind 2001 instortte, werd tot minder dan een week voordat het faillissement verklaarde een uitstekende investering en kredietrisico beoordeeld. AIG, 's werelds grootste verzekeraar, had ook een uitstekende beoordeling tot de dag vóór de precaire financiën het dwong een enorm redding van de Federal Reserve Bank te accepteren. Andere verontrustende verhalen zijn er in overvloed, zoals hun downgraden van de ratings van bedrijven die weigerden ze te betalen voor gunstiger ratings. Een van de gevolgen van de recessie van 2008-2009 waseen congres-geordend onderzoek naar de rol van CRA's in de crisis.