Qu'est-ce que les rapports de crédit commerciaux?
Les rapports commerciaux de crédit sont l'émission d'informations sur les histoires de crédit et de facture d'une entreprise, tirées des bases de données maintenues sur toutes les sociétés et fournies aux créanciers potentiels. Certaines des mêmes sociétés qui fournissent des rapports de crédit à la consommation fournissent également des rapports de crédit commerciaux, mais d'autres sociétés dans le monde entier dédiées aux rapports de crédit commerciaux qui ne s'impliquent pas dans les rapports de crédit à la consommation. Des rapports de crédit commerciaux fiables sont absolument essentiels au commerce dans le monde.
Neuf principaux agences de notation de crédit (ARC) fonctionnent dans le monde; Trois d'entre eux, appelés les Big Three, ont son siège aux États-Unis. Comme c'est le cas avec la plupart des industries, il y a des start-ups qui essaient de s'établir, parfois en offrant différentes approches des rapports de crédit commerciaux, mais c'est une industrie très difficile à pénétrer. Les membres des trois grands maintiennent chacun des données sur des centaines de millions d'entreprises dans le monde, les chiffres qui dépassent de loin leCapacités des start-ups.
Les rapports commerciaux de crédit sont utilisés par des sociétés qui envisagent de faire des affaires avec d'autres sociétés. Il peut les aider à déterminer, par exemple, à quel point une entreprise paie de manière fiable ses factures et les conditions de crédit à offrir. Les ARC rassemblent les données à partir d'un certain nombre de sources différentes, s'appuyant souvent sur les données autodéclarées des entreprises de la base de données. Les données sont validées par des enquêtes aléatoires périodiques.
Les rapports commerciaux du crédit sont également invoqués par les prêteurs et les investisseurs pour déterminer le risque associé à l'investissement dans une entreprise particulière. Pour certaines petites entreprises, ces rapports sont très similaires aux rapports de crédit à la consommation demandés par les prêteurs lorsque des particuliers demandent un crédit, tels que des prêts immobiliers ou des prêts automobiles. Les rapports de crédit émis sur les grandes entreprises peuvent être assez longs et complexes, car ils peuvent être utilisés pour aider les investisseursDécidez d'acheter de la dette comme des obligations de sociétés.
Il y a une controverse continue sur la valeur des ARC. Leur fiabilité dans l'émission de rapports de crédit standard à des fins de faire des affaires, telles que l'achat et la vente de fournitures et d'équipement, n'a pas été fortement contestée, mais leur incapacité à alerter la communauté d'investissement aux conditions financières douteuses de nombreuses entreprises qui ont finalement échoué ont ébranlé la confiance de la communauté dans leur valeur. Enron, le géant de l'énergie qui s'est effondré fin 2001, a été évalué un excellent investissement et un risque de crédit jusqu'à moins d'une semaine avant de déclarer faillite. AIG, le plus grand assureur du monde, a également eu une excellente note jusqu'à la veille de ses finances précaires l'oblige à accepter un énorme renflouement de la Federal Reserve Bank. D'autres histoires troublantes abondent, comme leur rétrogradation des notes d'entreprises qui ont refusé de les payer pour des notes plus favorables. L'une des conséquences de la récession de 2008-2009Une enquête commandée par le Congrès sur le rôle des ARC dans la crise.