Hva er kommersiell kredittrapportering?

Kommersiell kredittrapportering er utstedelse av informasjon om selskapets kreditt- og fakturalbetalingshistorie, hentet fra databaser som er opprettholdt i alle selskaper og gitt til potensielle kreditorer.Noen av de samme selskapene som tilbyr forbrukerkredittrapporter gir også kommersielle kredittrapporter, men det er andre selskaper over hele verden dedikert til kommersiell kredittrapportering som ikke blir involvert i forbrukerkredittrapportering.Pålitelig kommersiell kredittrapportering er helt avgjørende for handel over hele verden.

Ni store kredittvurderingsbyråer (CRAS) opererer over hele verden;Tre av dem, kalt Big Three, har hovedkontor i USA.Som tilfellet er med de fleste bransjer, er det nystartede selskaper som prøver å etablere seg, noen ganger ved å tilby forskjellige tilnærminger til kommersiell kredittrapportering, men det er en veldig vanskelig bransje å bryte inn i.Medlemmene av de store tre opprettholder hver data om hundrevis av millioner av selskaper over hele verden, antall som langt overgår mulighetene til oppstartene.

Kommersiell kredittrapportering brukes av selskaper som vurderer å gjøre forretninger med andre selskaper.Det kan hjelpe dem å bestemme for eksempel hvor pålitelig et selskap betaler regningene og hvilke kredittvilkår de skal tilby.CRA-ene samler dataene fra en rekke forskjellige kilder, og er ofte avhengige av selvrapporterte data fra selskapene i databasen.For noen mindre selskaper er disse rapportene veldig lik forbrukerkredittrapportene som långivere har bedt om når enkeltpersoner søker om kreditt, for eksempel eiendomslån eller billån.Kredittrapportene som er utstedt på større selskaper kan være ganske lange og sammensatte, men da de kan brukes til å hjelpe investorer med å bestemme om de skal kjøpe gjeld som bedriftsobligasjoner.

Det er en pågående kontrovers om verdien av CRAS.Deres pålitelighet når det gjelder å utstede standard kredittrapporter for å drive forretning, for eksempel å kjøpe og selge forsyninger og utstyr, ikke blitt sterkt utfordret, men deres unnlatelse av å varsle investeringssamfunnet om de tvilsomme økonomiske forholdene til mange selskaper som til slutt mislyktes har rystet samfunnets samfunntro på deres verdi.Enron, energigiganten som kollapset i slutten av 2001, ble vurdert til en utmerket investerings- og kredittrisiko til mindre enn en uke før den erklærte konkurs.AIG, verdens største forsikringsselskap, hadde også en utmerket vurdering til dagen før dens prekære økonomi tvang den til å godta en enorm redning fra Federal Reserve Bank.Andre urolige historier florerer, for eksempel nedgradering av rangeringene av selskaper som nektet å betale dem for gunstigere rangeringer.En av konsekvensene av lavkonjunkturen 2008-2009 var en kongressbestilt etterforskning av rollen som CRAS i krisen.