Vad är kommersiell kreditrapportering?
Kommersiell kreditrapportering är utfärdande av information om ett företags kredit- och faktureringsbetalande historia, hämtad från databaser som upprätthålls för alla företag och tillhandahålls till potentiella borgenärer. Några av samma företag som tillhandahåller konsumentkreditrapporter ger också kommersiella kreditrapporter, men det finns andra företag över hela världen som är dedikerade till kommersiell kreditrapportering som inte engagerar sig i konsumentkreditrapportering. Tillförlitlig kommersiell kreditrapportering är absolut avgörande för handel över hela världen.
nio stora kreditbetygsbyråer (CRA: er) verkar över hela världen; Tre av dem, kallade Big Three, har sitt huvudkontor i USA. Som är fallet med de flesta branscher finns det nystartade företag som försöker etablera sig, ibland genom att erbjuda olika tillvägagångssätt för kommersiell kreditrapportering, men det är en mycket svår bransch att bryta sig in i. Medlemmarna i de stora tre upprätthåller vardera data på hundratals miljoner företag över hela världen, siffror som långt överträffarStart-ups kapacitet.
Kommersiell kreditrapportering används av företag som överväger att göra affärer med andra företag. Det kan hjälpa dem att till exempel fastställa hur pålitligt ett företag betalar sina räkningar och vilka kreditvillkor att erbjuda. CRA: erna samlar in uppgifterna från ett antal olika källor och förlitar sig ofta på självrapporterade data från företagen i databasen. Uppgifterna valideras av periodiska slumpmässiga undersökningar.
Kommersiell kreditrapportering åberopas också av långivare och investerare för att fastställa risken för att investera i ett visst företag. För vissa mindre företag är dessa rapporter mycket lik de konsumentkreditrapporter som begärs av långivare när individer ansöker om kredit, till exempel fastighetslån eller billån. Kreditrapporterna som utfärdats på större företag kan dock vara ganska långa och komplexa, eftersom de kan användas för att hjälpa investerareBestäm om du ska köpa skuld som företagsobligationer.
Det finns en pågående kontrovers om värdet av CRA: er. Deras tillförlitlighet när det gäller att utfärda standardkreditrapporter för att göra affärer, till exempel att köpa och sälja leveranser och utrustning, har inte blivit starkt utmanad, men deras misslyckande med att varna investeringssamhället för de tvivelaktiga ekonomiska förhållandena för många företag som i slutändan misslyckades har skakat samhällets tro på deras värde. Enron, energigiganten som kollapsade i slutet av 2001, fick en utmärkt investerings- och kreditrisk tills mindre än en vecka innan den förklarade konkurs. AIG, världens största försäkringsbolag, hade också ett utmärkt betyg fram till dagen innan dess osäkra ekonomi tvingade den att acceptera en enorm räddning från Federal Reserve Bank. Andra oroande berättelser finns i överflöd, till exempel deras nedgradering av betyg av företag som vägrade att betala dem för mer gynnsamma betyg. En av konsekvenserna av lågkonjunkturen 2008-2009 varEn kongressordnad utredning av CRA: s roll i krisen.