O que é relatório de crédito comercial?

O relatório de crédito comercial é a emissão de informações sobre o histórico de crédito e pagamento de contas de uma empresa, extraído dos bancos de dados mantidos em todas as empresas e fornecido a potenciais credores. Algumas das mesmas empresas que fornecem relatórios de crédito ao consumidor também fornecem relatórios de crédito comercial, mas existem outras empresas em todo o mundo dedicadas aos relatórios de crédito comercial que não se envolvem nos relatórios de crédito ao consumidor. Relatórios de crédito comercial confiáveis ​​são absolutamente críticos para o comércio em todo o mundo.

Nove principais agências de classificação de crédito (CRAs) operam em todo o mundo; Três deles, chamados os três grandes, estão sediados nos Estados Unidos. Como é o caso da maioria das indústrias, existem startups tentando se estabelecer, às vezes oferecendo diferentes abordagens para relatórios de crédito comercial, mas é uma indústria muito difícil de invadir. Os membros dos três grandes mantêm dados sobre centenas de milhões de empresas em todo o mundo, números que ultrapassam em muito oOs recursos das startups.

Relatórios de crédito comercial são usados ​​por empresas que estão pensando em fazer negócios com outras empresas. Pode ajudá -los a determinar, por exemplo, como uma empresa paga de maneira confiável suas contas e quais termos de crédito oferecer. Os CRAs coletam os dados de várias fontes diferentes, geralmente dependendo de dados autorreferidos das empresas no banco de dados. Os dados são validados por pesquisas aleatórias periódicas.

Os relatórios de crédito comercial também são invocados por credores e investidores para determinar o risco associado ao investimento em uma empresa específica. Para algumas empresas menores, esses relatórios são muito semelhantes aos relatórios de crédito do consumidor solicitados pelos credores quando os indivíduos solicitam crédito, como empréstimos imobiliários ou empréstimos para automóveis. Os relatórios de crédito emitidos em empresas maiores podem ser bastante longos e complexos, pois podem ser usados ​​para ajudar os investidoresDecida se deve comprar dívidas como títulos corporativos.

Há uma controvérsia em andamento sobre o valor dos CRAs. Sua confiabilidade na emissão de relatórios de crédito padrão para fins de realização de negócios, como comprar e vender suprimentos e equipamentos, não foi fortemente desafiada, mas o fracasso em alertar a comunidade de investimentos sobre as condições financeiras questionáveis ​​de muitas empresas que finalmente falharam abalaram a fé da comunidade em seu valor. A Enron, a gigante da energia que entrou em colapso no final de 2001, foi classificada como um excelente risco de investimento e crédito até menos de uma semana antes de declarar falência. A AIG, a maior seguradora do mundo, também teve uma excelente classificação até o dia anterior às suas precárias finanças forçadas a aceitar um enorme resgate do Federal Reserve Bank. Outras histórias preocupantes abundam, como o rebaixamento das classificações de empresas que se recusaram a pagá -las por classificações mais favoráveis. Uma das consequências da recessão de 2008-2009 foiuma investigação ordenada pelo Congresso sobre o papel dos CRAs na crise.