¿Qué son los préstamos comerciales?

El préstamo comercial es el proceso de prestar dinero a entidades establecidas, como un negocio, sociedad o corporación de responsabilidad limitada. En algunos casos, los préstamos comerciales tomarán la forma de una línea de crédito renovable que la empresa puede utilizar para manejar los costos operativos y otros tipos de necesidades de capital de trabajo. En otros momentos, los préstamos comerciales implicarán la extensión de préstamos bancarios con una tasa de interés fija o variable y un conjunto de términos, incluida una duración.

El proceso de préstamos comerciales adopta un enfoque ligeramente diferente al de los acuerdos de préstamos que se centran en la obtención de garantías. Cuando las instituciones que ofrecen préstamos comerciales, la atención se centra principalmente en el flujo de caja de la empresa en primer lugar, y los activos que podrían utilizarse como garantía en segundo lugar. Esto es útil para una empresa que es capaz de demostrar un flujo constante de efectivo durante un período prolongado de tiempo, pero tiene pocos activos físicos como la propiedad. Si el prestamista evalúa el flujo de caja y determina que el solicitante puede demostrar una capacidad razonable para pagar el préstamo de acuerdo con los términos, entonces es probable que se otorgue el préstamo bancario.

Las instituciones de préstamos comerciales también tienden a ofrecer un beneficio a las empresas que no se encuentran con préstamos basados ​​en activos. En general, la tasa de interés para los préstamos comerciales es más baja que otros tipos de préstamos o acuerdos de crédito comercial rotativo. Esto significará que la compañía pagará menos por el privilegio de recibir asistencia financiera de un prestamista comercial.

Sin embargo, debe entenderse que la mayoría de las instituciones de préstamos comerciales tienen altos estándares en lo que respecta a la estabilidad de la empresa, particularmente el flujo de caja. Por esta razón, una empresa puede encontrar más difícil obtener préstamos comerciales en algunos casos. Además, un cambio no anticipado en el flujo de efectivo puede afectar la estructura de la línea de crédito renovable, si el prestamista determina que el cliente ya no puede administrar el monto del crédito comercial extendido.