Hvad er kommercielle udlån?

Kommerciel udlån er processen med at låne penge til etablerede enheder, såsom en virksomhed, et partnerskab eller et selskab med begrænset ansvar. I nogle tilfælde vil kommercielle udlån have form af en revolverende kreditlinje, som virksomheden kan bruge til at håndtere driftsomkostninger og andre typer behov for driftskapital. På andre tidspunkter vil kommercielle udlån involvere forlængelse af banklån med en fast eller variabel rente og et sæt betingelser, inklusive en varighed.

Processen for kommerciel udlån har en lidt anden tilgang end lånearrangementer, der fokuserer på sikring af sikkerhed. Når institutioner, der tilbyder kommercielle lån, er fokus ofte på virksomhedens pengestrøm og de aktiver, der kan bruges som sikkerhed. Dette er nyttigt for et firma, der er i stand til at demonstrere en konstant strøm af kontanter over en længere periode, men som har lidt i vejen for fysiske aktiver såsom ejendom. Hvis långiveren vurderer pengestrømmen og bestemmer, at ansøgeren kan udvise en rimelig evne til at tilbagebetale lånet i henhold til vilkår, vil banklånet sandsynligvis blive tildelt.

Kommercielle udlånsinstitutioner tilbyder også en fordel for virksomheder, der ikke findes med aktivbaserede lån. Generelt er renten for erhvervsudlån lavere end andre typer lån eller revolverende forretningskreditordninger. Dette vil betyde, at virksomheden betaler mindre for privilegiet ved at modtage økonomisk bistand fra en kommerciel långiver.

Det skal dog forstås, at de fleste kommercielle udlånsinstitutioner har høje standarder med hensyn til virksomhedens stabilitet, især pengestrømmen. Af denne grund kan et selskab have svært ved at få erhvervsudlån i nogle tilfælde. Derudover kan en uventet ændring i pengestrømmen påvirke strukturen i den roterende kreditlinje, hvis långiveren bestemmer, at kunden ikke længere kan styre størrelsen af ​​den udvidede kommercielle kredit.