商業貸付とは何ですか？

商業貸付とは、企業、パートナーシップ、有限責任会社などの既存の事業体にお金を貸すプロセスです。 場合によっては、商業貸付は、事業が運用コストやその他の種類の運転資金のニーズを処理するために利用できる回転信用の形をとることがあります。 また、商業貸付には、固定金利または変動金利と期間を含む一連の条件を含む銀行ローンの延長が含まれます。

商業貸付のプロセスは、担保の確保に焦点を当てたローン契約とは少し異なるアプローチを取ります。 商業ローンを提供する機関では、多くの場合、最初に会社のキャッシュフロー、次に担保として使用できる資産に焦点が置かれます。 これは、長期間にわたって一貫した現金の流れを示すことができるが、資産などの物理的資産にはほとんど影響を与えない会社にとって役立ちます。 貸し手がキャッシュフローを評価し、申請者が条件に従ってローンを返済する合理的な能力を示すことができると判断した場合、銀行ローンが付与される可能性があります。

商業貸付機関はまた、資産ベースのローンでは見られない企業に利益を提供する傾向があります。 一般に、商業貸付の金利は、他の種類のローンまたはリボルビング事業の信用契約よりも低くなっています。 これは、会社が商業的な貸し手からの財政援助を受ける特権に対して、より少ない支払いをすることを意味します。

ただし、企業の安定性、特にキャッシュフローに関しては、ほとんどの商業貸付機関が高い基準を持っていることを理解しておく必要があります。 このため、場合によっては、企業は商業貸付を取得することがより困難になる場合があります。 さらに、貸し手が顧客が延長された商業信用の量を管理できなくなったと判断した場合、キャッシュフローの予期せぬ変化が回転信用枠の構造に影響を及ぼす可能性があります。