Hva er kommersiell utlån?

Kommersiell utlån er prosessen med å låne penger til etablerte enheter, for eksempel en virksomhet, et partnerskap eller et aksjeselskap. I noen tilfeller vil kommersiell utlån ha form av en revolverende kredittgrense som virksomheten kan bruke til å håndtere driftskostnader og andre typer arbeidskapitalbehov. Andre ganger vil kommersiell utlån innebære forlengelse av banklån med en fast eller variabel rente og et sett med vilkår, inkludert en varighet.

Prosessen for kommersiell utlån tar en litt annen tilnærming enn lånearrangementer som fokuserer på sikring av sikkerhet. Når institusjoner som tilbyr kommersielle lån, er fokus ofte på kontantstrømmen til selskapet først, og eiendelene som kan brukes som sikkerhet. Dette er nyttig for et selskap som er i stand til å demonstrere en jevn flyt av kontanter over en lengre periode, men som har lite i veien for fysiske eiendeler som eiendom. Hvis utlåner vurderer kontantstrømmen og bestemmer at søkeren kan demonstrere en rimelig evne til å tilbakebetale lånet i henhold til vilkår, vil banklånet sannsynligvis bli gitt.

Kommersielle utlånsinstitusjoner har også en tendens til å tilby en fordel for virksomheter som ikke finnes med aktivabaserte lån. Generelt er renten for kommersiell utlån lavere enn andre typer lån eller revolusjonerende forretningskredittordninger. Dette vil bety at selskapet vil betale mindre for privilegiet å motta økonomisk bistand fra en kommersiell långiver.

Imidlertid må det forstås at de fleste kommersielle utlånsinstitusjoner har høye standarder når det gjelder stabiliteten i selskapet, spesielt kontantstrømmen. Av denne grunn kan et selskap synes det er vanskeligere å få kommersiell utlån i noen tilfeller. I tillegg kan en uforutsett endring i kontantstrømmen påvirke strukturen i den roterende kredittgrensen, hvis utlåner bestemmer at kunden ikke lenger kan administrere mengden kommersiell kreditt som utvides.