Wat is commerciële leningen?

Commerciële leningen zijn het lenen van geld aan gevestigde entiteiten, zoals een bedrijf, vennootschap of vennootschap met beperkte aansprakelijkheid. In sommige gevallen zal commerciële leningen de vorm aannemen van een doorlopende kredietlijn die het bedrijf kan gebruiken om operationele kosten en andere soorten werkkapitaalbehoeften af ​​te handelen. Op andere momenten omvat commerciële kredietverlening de verlenging van bankleningen met een vaste of variabele rentevoet en een reeks voorwaarden, inclusief een looptijd.

Het proces voor commerciële leningen heeft een iets andere aanpak dan leningsovereenkomsten die gericht zijn op het beveiligen van onderpand. Bij instellingen die commerciële leningen aanbieden, ligt de focus vaak eerst op de kasstroom van het bedrijf en de activa die als onderpand kunnen worden gebruikt. Dit is handig voor een bedrijf dat in staat is om gedurende een langere periode een consistente geldstroom aan te tonen, maar weinig fysieke activa zoals onroerend goed in de weg staat. Als de kredietgever de cashflow evalueert en vaststelt dat de aanvrager een redelijk vermogen kan aantonen om de lening volgens de voorwaarden terug te betalen, wordt de banklening waarschijnlijk toegekend.

Commerciële kredietinstellingen bieden bedrijven ook vaak een voordeel dat niet wordt gevonden bij op activa gebaseerde leningen. Over het algemeen is de rentevoet voor commerciële leningen lager dan bij andere soorten leningen of doorlopende zakelijke kredietovereenkomsten. Dit betekent dat het bedrijf minder betaalt voor het voorrecht om financiële steun van een commerciële geldschieter te ontvangen.

Het moet echter duidelijk zijn dat de meeste commerciële kredietinstellingen hoge normen hanteren als het gaat om de stabiliteit van het bedrijf, met name de kasstroom. Om deze reden kan het voor een bedrijf in sommige gevallen moeilijker zijn om commerciële leningen te verkrijgen. Bovendien kan een onverwachte verandering in de cashflow de structuur van de doorlopende kredietlijn beïnvloeden, als de geldschieter bepaalt dat de klant het bedrag van het verstrekte commerciële krediet niet langer kan beheren.