Co to jest pożyczka komercyjna?

Pożyczki komercyjne to proces pożyczania pieniędzy ustanowionym podmiotom, takim jak firma, spółka osobowa lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. W niektórych przypadkach pożyczki komercyjne przyjmą formę odnawialnej linii kredytowej, którą firma może wykorzystać do pokrycia kosztów operacyjnych i innych rodzajów zapotrzebowania na kapitał obrotowy. W innych przypadkach pożyczki komercyjne będą obejmowały udzielanie pożyczek bankowych o stałej lub zmiennej stopie procentowej i ustalonych warunkach, w tym czasie trwania.

Proces udzielania pożyczek komercyjnych ma nieco inne podejście niż ustalenia dotyczące pożyczek, które koncentrują się na zabezpieczeniu zabezpieczeń. Kiedy instytucje, które oferują kredyty komercyjne, często skupiają się na przepływach pieniężnych firmy, a na aktywach jako drugich. Jest to pomocne dla firmy, która jest w stanie wykazać stały przepływ gotówki w dłuższym okresie czasu, ale ma niewiele w zasobach fizycznych, takich jak nieruchomości. Jeżeli pożyczkodawca oceni przepływy pieniężne i stwierdzi, że wnioskodawca może wykazać się rozsądną zdolnością do spłaty pożyczki zgodnie z warunkami, wówczas pożyczka bankowa zostanie prawdopodobnie udzielona.

Komercyjne instytucje pożyczkowe oferują również korzyści przedsiębiorstwom, których nie można znaleźć w przypadku pożyczek opartych na aktywach. Zasadniczo oprocentowanie pożyczek komercyjnych jest niższe niż w przypadku innych rodzajów pożyczek lub umów o kredyt odnawialny. Oznacza to, że firma będzie płacić mniej za przywilej otrzymywania pomocy finansowej od komercyjnego pożyczkodawcy.

Należy jednak rozumieć, że większość komercyjnych instytucji pożyczkowych ma wysokie standardy, jeśli chodzi o stabilność firmy, szczególnie w zakresie przepływów pieniężnych. Z tego powodu w niektórych przypadkach firmie może być trudniej uzyskać komercyjne kredyty. Ponadto nieoczekiwana zmiana w przepływie pieniężnym może wpłynąć na strukturę odnawialnej linii kredytowej, jeśli pożyczkodawca stwierdzi, że klient nie jest w stanie dłużej zarządzać kwotą udzielonego kredytu komercyjnego.