Qu'est-ce qu'un prêt commercial?

Le prêt commercial est le processus de prêt d'argent à des entités établies, telles qu'une entreprise, un partenariat ou une société à responsabilité limitée. Dans certains cas, les prêts commerciaux prendront la forme d’une ligne de crédit renouvelable que l’entreprise pourra utiliser pour gérer ses coûts opérationnels et d’autres types de fonds de roulement. Dans d’autres cas, les prêts commerciaux impliqueront l’extension de prêts bancaires assortis d’un taux d’intérêt fixe ou variable et d’un ensemble de conditions, y compris une durée.

Le processus de prêt commercial adopte une approche légèrement différente de celle des accords de prêt qui mettent l’accent sur la garantie des garanties. Lorsque les institutions qui offrent des prêts commerciaux, l’accent est souvent mis sur les flux de trésorerie de la société en premier lieu, puis sur les actifs pouvant servir de garantie en second lieu. Cela est utile pour une entreprise capable de générer un flux de trésorerie constant sur une longue période, mais disposant de peu d'actifs physiques tels que des biens. Si le prêteur évalue le flux de trésorerie et détermine que le demandeur peut démontrer une capacité raisonnable à rembourser le prêt conformément aux conditions, le prêt bancaire sera alors consenti.

Les établissements de crédit commerciaux ont également tendance à offrir aux entreprises un avantage que l’on ne trouve pas dans les prêts reposant sur des actifs. En règle générale, le taux d’intérêt pour les prêts commerciaux est inférieur à celui des autres types de prêts ou des accords de crédit renouvelable. Cela signifie que l'entreprise paiera moins pour le privilège de recevoir une aide financière d'un prêteur commercial.

Cependant, il faut comprendre que la plupart des établissements de crédit commerciaux appliquent des normes élevées en ce qui concerne la stabilité de la société, en particulier les flux de trésorerie. Pour cette raison, une entreprise peut avoir plus de difficultés à obtenir des prêts commerciaux dans certains cas. En outre, un changement imprévu dans les flux de trésorerie peut avoir une incidence sur la structure de la marge de crédit renouvelable si le prêteur détermine que le client ne peut plus gérer le montant du crédit commercial consenti.