Qu'est-ce que les prêts commerciaux?

Les prêts commerciaux sont le processus de prêt de l'argent à des entités établies, telles qu'une entreprise, une société en commandite ou une société à responsabilité limitée. Dans certains cas, les prêts commerciaux prendront la forme d'une ligne de crédit renouvelable que l'entreprise peut utiliser pour gérer les coûts opérationnels et d'autres types de besoins en fonds de roulement. À d'autres moments, les prêts commerciaux impliqueront l'extension des prêts bancaires avec un taux d'intérêt fixe ou variable et un ensemble de conditions, y compris une durée.

Le processus de prêt commercial adopte une approche légèrement différente de celle des dispositions de prêt qui se concentrent sur la sécurisation des garanties. Lorsque les institutions qui offrent des prêts commerciaux, l'accent est souvent mis sur les flux de trésorerie de l'entreprise et les actifs qui pourraient être utilisés comme collatéraux deuxième. Cela est utile pour une entreprise qui est en mesure de démontrer un flux de liquidités cohérent sur une longue période, mais qui a peu de biens physiques tels que la propriété. Si le prêteur évalueES les flux de trésorerie et détermine que le demandeur peut démontrer une capacité raisonnable à rembourser le prêt en fonction des conditions, alors le prêt bancaire sera probablement accordé.

Les institutions de prêt commercial ont également tendance à offrir un avantage aux entreprises qui ne se trouvent pas avec les prêts basés sur les actifs. En général, le taux d'intérêt pour les prêts commerciaux est inférieur aux autres types de prêts ou les accords de crédit commerciaux tournants. Cela signifiera que la société paiera moins pour le privilège de recevoir une aide financière d'un prêteur commercial.

Cependant, il convient de comprendre que la plupart des institutions de prêt commercial ont des normes élevées en ce qui concerne la stabilité de l'entreprise, en particulier les flux de trésorerie. Pour cette raison, une entreprise peut avoir plus de mal à obtenir des prêts commerciaux dans certains cas. De plus, un changement imprévu dans les flux de trésorerie peut avoir un impactLa ligne de crédit tournante, si le prêteur détermine que le client ne peut plus gérer le montant de crédit commercial prolongé.