Vad är kommersiell utlåning?

Kommersiell utlåning är processen för att låna pengar till etablerade enheter, till exempel ett företag, partnerskap eller företag med begränsat ansvar. I vissa fall kommer kommersiell utlåning att ha formen av en roterande kreditgräns som företaget kan använda för att hantera driftskostnader och andra typer av rörelsekapitalbehov. Vid andra tillfällen kommer kommersiella utlåningar att innebära förlängning av banklån med en fast eller rörlig ränta och en uppsättning villkor, inklusive en varaktighet.

Processen för kommersiell utlåning tar ett något annat tillvägagångssätt än lånearrangemang som fokuserar på säkring av säkerheter. När institutioner som erbjuder kommersiella lån är fokus ofta först på företagets kassaflöde och de tillgångar som kan användas som säkerhet för det andra. Detta är användbart för ett företag som kan visa ett jämnt flöde av kontanter under en längre tidsperiod, men har lite i vägen för fysiska tillgångar som fastigheter. Om långivaren utvärderar kassaflödet och fastställer att den sökande kan visa en rimlig förmåga att återbetala lånet enligt villkor, kommer banklånet troligen att beviljas.

Kommersiella utlåningsinstitut tenderar också att erbjuda en fördel till företag som inte finns med tillgångsbaserade lån. I allmänhet är räntan för kommersiell utlåning lägre än andra typer av lån eller roterande affärskreditarrangemang. Detta kommer att innebära att företaget kommer att betala mindre för privilegiet att få ekonomiskt stöd från en kommersiell långivare.

Det bör emellertid förstås att de flesta kommersiella utlåningsinstitut har höga standarder när det gäller företagets stabilitet, särskilt kassaflödet. Av detta skäl kan ett företag ha svårare att få kommersiella utlåning i vissa fall. Dessutom kan en oförutsedd förändring av kassaflödet påverka strukturen på den roterande kreditgränsen, om långivaren fastställer att kunden inte längre kan hantera beloppet för förlängd kommersiell kredit.