Vilka är fördelarna med sammansatt ränta?
Den största fördelen med sammansatt ränta för sparare är löfte om exponentiell tillväxt av sina pengar. När ränta har lagts till ett konto börjar det tjäna ränta själv och öka den ränta som kontot kan växa. Detta gäller alla möjliga besparingsinstrument, inklusive sparkonton, penningmarknadsfonder och insättningscertifikat (CDS). Långivare drar också nytta av sammansatt ränta eftersom obetalt ränta som läggs till i lånets saldo också kommer att tjäna ytterligare ränta, vilket ökar beloppet för förfallet.
När en sparande insättning lämnas orörd förutom tillägget av ränta kommer varje sådant tillägg att vara större än det föregående och så småningom kommer att vara större än mängden av originaldepositionen. I kombination med till och med ett blygsamt regelbundet sparprogram kan ett sådant konto växa mycket snabbt. Detta är vad som menas när människor hänvisar till "mirakel av sammansatt ränta."
När pengar lånas eller deponeras, kallas det beloppet - principenAl - tjänar ränta, vilket i princip är kostnaden för att använda pengarna. Ränta är "enkelt" om det inte läggs till huvudbeloppet och "sammansatt" om det är det. Beräknat i procent av rektor uttrycks det vanligtvis som den procentuella procentandelen som betalas under en viss tidsperiod.
Till exempel kan ett visst sparkonto betala 5% årlig ränta, beräknat och krediterat - eller sammansatt - kvartalsvis. När den årliga räntan förvärras på en period på mindre än ett år, är den pro-rankad, så att den kvartalsvisa sammansättningen av 5% årlig ränta faktiskt skulle vara 1,25% av huvudbeloppet. De 1,25% som erhållits under det första kvartalet läggs till det huvudsakliga beloppet och blir en del av grunden för att beräkna andra kvartalets räntebetalning och så vidare. Sparinstrument med ett års varaktighet eller mindre, men som många CD -skivor betalar vanligtvis bara enkelt ränta, beräknade en gångvid mognad och betalas till ägaren med rektor.
besparingskonton och penningmarknadskonton bland annat i allmänhet förenar ränta oftare än CD -skivor. Frekvensen med vilken ränta förvärras är en viktig övervägning när man jämför konton. Om två konton har lika räntor kommer kontot för vilka sammansättningen oftare att växa snabbare. Således kommer ett konto med en 5% årlig ränta som är sammansatt kvartalsvis att växa snabbare än en vars ränta är förvärrad var sjätte månad. Vissa institutioner beräknar emellertid ränta mycket ofta, ofta dagligen, men krediterar kontot mindre ofta, till exempel månadsvis eller kvartalsvis, vilket dämpar den sammansatta effekten något.
Metoden som används för att beräkna ränta kan variera mellan institutioner. Några institutioner baserar beräkningen på den lägsta balansen under beräkningsperioden - det vill säga bara de pengar som var i kontot under hela perioden. En annan metod jags baserat på det genomsnittliga dagliga balansbeloppet, medan vissa institutioner beräknar ränta på den faktiska dagliga balansen. Alla insättare, men särskilt de som använder sina konton ofta, drar mest nytta av den dagliga beräkningen av ränta. Den genomsnittliga dagliga balansen är den näst mest fördelaktiga metoden, medan den lägsta dagliga balansen är den minst fördelaktiga.
sammansatt ränta är också en funktion i lån. När pengar lånas uttrycks vanligtvis räntan som en årlig ränta som ska betalas varje månad. Om räntan betalas i tid finns det ingen sammansatt effekt. Om mindre än det fulla beloppet av ränta betalas, kommer det obetalda beloppet att börja samla in räntan i början av nästa period. Detta är en del av roterande kreditlån som bostadslinjer för kredit (HELOC) och kreditkort som är till nytta för långivare.