Quais são os benefícios do interesse composto?

O principal benefício do interesse composto dos poupadores é a promessa de crescimento exponencial de seu dinheiro. Depois que os juros são adicionados a uma conta, ele começa a ganhar juros em si, aumentando a taxa na qual a conta pode crescer. Isso se aplica a todos os tipos de instrumentos de poupança, incluindo contas de poupança, fundos do mercado monetário e certificados de depósito (CDs). Os credores também se beneficiam de juros compostos, porque os juros não pagos adicionados ao saldo de um empréstimo também ganharão juros adicionais, aumentando o valor do saldo devido. Quando combinado com um modesto programa de poupança regular, essa conta pode crescer muito rapidamente. Isso é o que significa quando as pessoas se referem ao "milagre de juros compostos".

Quando o dinheiro é emprestado ou depositado, esse valor - chamado de princípioAl - ganha juros, que é basicamente o custo de usar o dinheiro. O interesse é "simples" se não for adicionado ao valor principal e "composto", se for. Calculado como uma porcentagem do diretor, geralmente é expresso como a porcentagem paga por um certo período de tempo.

Por exemplo, uma conta de poupança específica pode pagar 5% de juros anuais, calculados e creditados - ou compostos - trimestralmente. Quando os juros anuais são compostos em um período de menos de um ano, é proveniente, de modo que a composição trimestral de 5% de juros anuais seria realmente 1,25% do valor principal. Os 1,25% obtidos no primeiro trimestre são adicionados ao valor principal e se tornam parte da base para calcular o pagamento de juros do segundo trimestre e assim por diante. Instrumentos de poupança da duração de um ano ou menos, como muitos CDs, geralmente pagam apenas juros simples, calculados uma vezna maturidade e pago ao proprietário com o diretor.

Contas de poupança e contas do mercado monetário, entre outras, geralmente compostas de juros com mais frequência que os CDs. A frequência com que os juros são compostos é uma consideração importante ao comparar contas. Se duas contas tiverem taxas de juros iguais, a conta para a qual a composição é mais frequente crescerá mais rapidamente. Assim, uma conta com uma taxa de juros anual de 5% que é composta trimestralmente crescerá mais rápido que uma cujo interesse é composto a cada 6 meses. Algumas instituições, no entanto, calculam os juros com muita frequência, geralmente diariamente, mas creditam a conta com menos frequência, como mensalmente ou trimestralmente, amortecendo o efeito de composição um pouco.

O método usado para calcular o interesse pode variar entre as instituições. Algumas instituições baseiam o cálculo no saldo mais baixo durante o período de cálculo - ou seja, apenas o dinheiro que estava na conta durante todo o período. Outro método is com base no valor médio do saldo diário, enquanto algumas instituições calculam juros sobre o saldo diário real. Todos os depositantes, mas especialmente aqueles que usam suas contas com frequência, se beneficiam mais do cálculo diário de interesse. O equilíbrio diário médio é o próximo método mais benéfico, enquanto o menor equilíbrio diário é o menos vantajoso.

O interesse composto também é um recurso dos empréstimos. Quando o dinheiro é emprestado, os juros devidos geralmente são expressos como uma taxa anual a pagar mensalmente. Se os juros devidos forem pagos no prazo, não há efeito composto. Se menos do que o valor total dos juros devidos for pago, no entanto, o valor não pago começará a acumular juros no início do próximo período. Este é um recurso de empréstimos de crédito rotativos, como linhas de crédito de equidade doméstica (HELOCs) e cartões de crédito que são benéficos para os credores.