¿Cuáles son los beneficios del interés compuesto?
El principal beneficio del interés compuesto para los ahorradores es la promesa de un crecimiento exponencial de su dinero. Una vez que se agrega interés a una cuenta, comienza a ganar intereses en sí, aumentando la tasa a la que puede crecer la cuenta. Esto se aplica a todo tipo de instrumentos de ahorro, incluidas cuentas de ahorro, fondos del mercado monetario y certificados de depósito (CDS). Los prestamistas también se benefician de los intereses compuestos porque los intereses no remunerados agregados al saldo de un préstamo también ganarán intereses adicionales, aumentando el monto del saldo adeudado.
Cuando un depósito de ahorro se deja intacto, excepto por la adición de intereses, cada una de dicha adición será mayor que la anterior, y eventualmente será mayor que el monto del depósito original. Cuando se combina incluso con un modesto programa de ahorro regular, dicha cuenta puede crecer muy rápidamente. Esto es lo que significa cuando las personas se refieren al "milagro de interés compuesto".
Cuando el dinero se presta o se deposita, esa cantidad, llamada principalAl - Gana intereses, que es básicamente el costo de usar el dinero. El interés es "simple" si no se agrega al monto principal y al "compuesto" si es así. Calculado como un porcentaje del principal, generalmente se expresa como ese porcentaje pagado durante un cierto período de tiempo.
Por ejemplo, una cuenta de ahorros particular puede pagar un 5% de interés anual, calculado y acreditado, o compuesto, trimestralmente. Cuando el interés anual se agrava en un período de menos de un año, está prorrateado, por lo que la composición trimestral del 5% de interés anual en realidad sería del 1.25% del monto principal. El 1.25% ganado en el primer trimestre se agrega al monto principal y se convierte en parte de la base para calcular el pago de intereses del segundo trimestre, y así sucesivamente. Instrumentos de ahorro de una duración de un año o menos, sin embargo, como muchos CD, generalmente pagan solo intereses simples, calculados una vezal vencimiento y pagado al propietario con el director.
Cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario, entre otros, generalmente compuestos con más frecuencia que los CD. La frecuencia con la que se agrava el interés es una consideración importante al comparar cuentas. Si dos cuentas tienen tasas de interés iguales, la cuenta para la cual el compuesto es más frecuente crecerá más rápido. Por lo tanto, una cuenta con una tasa de interés anual del 5% que se agrava trimestralmente crecerá más rápido que uno cuyo interés se agrava cada 6 meses. Sin embargo, algunas instituciones calculan el interés con mucha frecuencia, a menudo diariamente, pero acreditan la cuenta con menos frecuencia, como mensual o trimestral, amortiguando así el efecto de composición.
El método utilizado para calcular el interés puede variar entre las instituciones. Algunas instituciones basan el cálculo en el saldo más bajo durante el período de cálculo, es decir, solo ese dinero que estaba en la cuenta durante todo el período. Otro método yoS basado en el monto promedio del saldo diario, mientras que algunas instituciones calculan el interés en el saldo diario real. Todos los depositantes, pero especialmente aquellos que usan sus cuentas con frecuencia, se benefician más del cálculo diario de interés. El saldo diario promedio es el siguiente método más beneficioso, mientras que el balance diario más bajo es el menos ventajoso.
El interés compuesto también es una característica de los préstamos. Cuando se presta dinero, los intereses adeudados generalmente se expresan como una tasa anual por pagar mensualmente. Si el interés adeudado se paga a tiempo, no hay un efecto compuesto. Sin embargo, si se paga menos de la cantidad total de intereses adeudados, el monto impagado comenzará a acumular intereses en el comienzo del próximo período. Esta es una característica de los préstamos de crédito giratorio como las líneas de crédito de capital doméstico (HELOC) y las tarjetas de crédito que son beneficiosas para los prestamistas.