Hva er fordelene med sammensatt interesse?

Den viktigste fordelen med sammensatt interesse for sparere er løftet om eksponentiell vekst av pengene sine.Når renter er lagt til en konto, begynner den å tjene rente i seg selv, noe som øker satsen som kontoen kan vokse.Dette gjelder alle slags spareinstrumenter, inkludert sparekontoer, pengemarkedsfond og innskuddsbevis (CDS).Långivere drar også fordel av sammensatt rente fordi ubetalt renter lagt til en lånsbalanse også vil tjene ytterligere renter, noeenn den forrige, og til slutt vil være større enn mengden av det opprinnelige depositumet.Når det er kombinert med til og med et beskjedent vanlig spareprogram, kan en slik konto vokse veldig raskt.Dette er hva som er ment når folk refererer til miraklet av sammensatt interesse.

Når penger blir lånt eller deponert, det beløpet og mdash;kalt rektor mdash;tjener renter, som i utgangspunktet er kostnadene ved å bruke pengene.Interessen er enkel hvis det ikke blir lagt til hovedbeløpet og sammensatte hvis det er.Beregnet som en prosentandel av hovedstolen, uttrykkes det vanligvis som den prosentandelen som er betalt over en viss periode.

For eksempel kan en bestemt sparekonto betale 5% årlig rente, beregnet og kreditert mdash;eller sammensatt mdash;kvartalsvis.Når den årlige interessen blir forsterket på en periode på mindre enn ett år, er den pro-rangert, slik at den kvartalsvise sammensetningen av 5% årlig rente faktisk vil være 1,25% av hovedbeløpet.1,25% opptjent i første kvartal legges til hovedbeløpet og blir en del av grunnlaget for å beregne det andre kvartalet rentebetalingen, og så videre.Besparingsinstrumenter på en årets varighet eller mindre, men som mange CD -er betaler vanligvis bare enkel rente, beregnet en gang ved forfall og betalt til eieren med rektoren.

Sparingskontoer og pengemarkedsregnskap, blant annet, sammensetter generelt renter oftere enn CD -er.Hyppigheten som interessen er forsterket med er en viktig vurdering når du sammenligner kontoer.Hvis to kontoer har like rente, vil kontoen for hvilken sammensetning hyppigere vil vokse raskere.Dermed vil en konto med en 5% årlig rente som er sammensatt kvartal, vokse raskere enn en hvis rente er forsterket hver 6. måned.Noen institusjoner beregner imidlertid renter veldig ofte, ofte daglig, men krediterer kontoen sjeldnere, for eksempel månedlig eller kvartalsvis, og demper dermed den sammensatte effekten noe.

Metoden som brukes til å beregne renter kan variere mellom institusjoner.Noen få institusjoner baserer beregningen på den laveste balansen i beregningsperioden og mdash;Det vil si bare de pengene som var på kontoen for hele perioden.En annen metode er basert på den gjennomsnittlige daglige balansebeløpet, mens noen institusjoner beregner renter på den faktiske daglige balansen.Alle innskytere, men spesielt de som bruker kontoene sine ofte, drar mest nytte av daglig beregning av interesse.Den gjennomsnittlige daglige saldoen er den neste mest fordelaktige metoden, mens den laveste daglige saldoen er den minst fordelaktige.

Sammensatte renter er også et trekk ved lån.Når penger er utlånt, uttrykkes det som skyldes renter vanligvis som en årlig sats som skal betales månedlig.Hvis den forfalte rente er betalt i tide, er det ingen sammensatt effekt.Hvis det er mindre enn det fulle beløpet for skylden er betalt, vil imidlertid det ubetalte beløpet begynne å samle seg i begynnelsen av neste periode.Dette er en funksjon i revolverende kredittlån som kredittlinjer (HELOCS) og kredittkort som er til fordel for långivere.