O que é empréstimo comercial?

Empréstimos comerciais são o processo de emprestar dinheiro a entidades estabelecidas, como uma empresa, parceria ou corporação de responsabilidade limitada. Em alguns casos, os empréstimos comerciais assumem a forma de uma linha de crédito rotativa que a empresa pode utilizar para lidar com os custos operacionais e outros tipos de necessidades de capital de giro. Em outros momentos, os empréstimos comerciais envolverão a extensão de empréstimos bancários com uma taxa de juros fixa ou variável e um conjunto de termos, incluindo uma duração.

O processo de concessão de empréstimos comerciais adota uma abordagem um pouco diferente da dos contratos de empréstimo que se concentram na garantia de garantias. Quando as instituições que oferecem empréstimos comerciais, o foco geralmente está no fluxo de caixa da empresa primeiro e nos ativos que poderiam ser usados ​​como garantia em segundo lugar. Isso é útil para uma empresa capaz de demonstrar um fluxo consistente de caixa por um longo período de tempo, mas que possui pouco em termos de ativos físicos, como propriedades. Se o credor avaliar o fluxo de caixa e determinar que o requerente pode demonstrar uma capacidade razoável de reembolsar o empréstimo de acordo com os termos, o empréstimo bancário provavelmente será concedido.

As instituições de crédito comercial também tendem a oferecer um benefício para as empresas que não são encontradas com empréstimos baseados em ativos. Em geral, a taxa de juros para empréstimos comerciais é mais baixa do que outros tipos de empréstimos ou acordos rotativos de crédito comercial. Isso significa que a empresa pagará menos pelo privilégio de receber assistência financeira de um credor comercial.

No entanto, deve-se entender que a maioria das instituições comerciais de empréstimo possui altos padrões no que diz respeito à estabilidade da empresa, principalmente ao fluxo de caixa. Por esse motivo, uma empresa pode achar mais difícil obter empréstimos comerciais em alguns casos. Além disso, uma mudança inesperada no fluxo de caixa pode impactar a estrutura da linha de crédito rotativa, se o credor determinar que o cliente não pode mais gerenciar o montante do crédito comercial concedido.