Vad är kärninnskott?
Kärninnskott är de främsta källorna till pengar för lokala banker och kreditföreningar. I allmänhet sträcker sig kärninnskotten från mindre källor, till exempel enskilda konsumentsparekonton, till större källor, såsom företagskontroll och pengemarknadskonton. En av de viktigaste användningarna av kärnfyndigheter är en källa till medel för att erbjuda lån tillbaka till insättare. Ett finansinstitut erbjuder ofta incitament för att locka kunder att välja specifika insättningsprodukter, vanligtvis i ett försök att växa och / eller behålla sina kärninnehavsinnehav.
De flesta samhällsbanker och kreditföreningar bygger på förutsättningen att pengarkunder håller i sina olika bankkonton kommer att användas som säkerhet för att göra lån till andra kunder. Dessa insättningar som görs av stamkunder kallas kärninnskott, och de är vanligtvis centrala för finansinstitutets drift. Några av de vanligaste källorna till dem inkluderar kontroll, sparande, insättningsintyg (CD-skivor) och pengemarknadskonton.
Finansinstitut utgör vanligtvis en betydande del av de totala intäkterna från ränta och avgifter i samband med lån och andra tjänster som möjliggörs genom kärninnskott. I allmänhet, ju större antal kunder och kärninnskott finansinstitutet kan locka, desto mer är dess förmåga att låna ut pengar och generera inkomster. Vanligtvis, ju större en banks inkomst är, desto större kan den växa och fler produkter och tjänster den kan erbjuda.
På grund av kopplingen mellan kärninnskott, produktutbud och inkomster erbjuder många banker och kreditföreningar incitament att locka konsumenter och företag att välja dem. På konsumentnivå kan sådana incitament innehålla konkreta giveaways, som små hushållselektronik, som digital musikspelare, presenteras för kunden när han eller hon öppnar ett konto. De kan också innehålla mindre konkreta belöningar och besparingar, till exempel att kontrollera konton utan minimikrav på betalkostnader eller betalkort utan automatautomater. För företag kan incitament inkludera kontrollkonton utan maximalt antal checkar per månad eller CD-skivor med högre avkastning än genomsnittet.
Under de senaste åren har många finansiella institut haft svårt att upprätthålla och / eller växa kärninnskott. Ekonomer tror att en möjlig orsak till detta är utbyggnaden av finansiella online-institutioner, som ofta kan erbjuda högre avkastning på produkter som insättningsintyg eftersom de har lägre omkostnader. En annan möjlig orsak som många ekonomer presenterar är den övergripande trenden med mindre konsumentbesparing. Incitamenten som beskrivs ovan är en av de primära metoderna som många lokala institutioner använder för att bekämpa minskande kärnuppsättningar.