Co jsou hlavní vklady?

Základní vklady jsou primárními zdroji peněz pro místní banky a družstevní záložny. Obecně platí, že základní vklady sahají od menších zdrojů, jako jsou individuální spotřebitelské spořicí účty, po větší zdroje, jako jsou například obchodní kontroly a účty peněžního trhu. Jedním z klíčových způsobů využití základních vkladů je zdroj finančních prostředků k poskytování půjček zpět vkladatelům. Finanční instituce bude často nabízet pobídky, aby přilákala zákazníka, aby si vybral konkrétní vkladové produkty, obvykle ve snaze růst a / nebo udržovat své hlavní držby vkladů.

Většina komunitních bank a družstevních záložen je založena na předpokladu, že peníze, které si zákazníci ponechají na svých různých bankovních účtech, budou použity jako kolaterál k půjčování ostatním zákazníkům. Tyto vklady od stálých zákazníků se nazývají základní vklady a obvykle jsou pro fungování finanční instituce ústřední. Mezi nejčastější zdroje patří kontrola, úspory, vkladové certifikáty (CD) a účty peněžního trhu.

Finanční instituce obvykle tvoří významnou část celkových výnosů z úroků a poplatků spojených s půjčkami a jinými službami, které jsou umožněny prostřednictvím základních vkladů. Obecně platí, že čím větší je počet klientů a základní vklady, které může finanční instituce přilákat, tím větší je její schopnost půjčovat peníze a generovat příjem. Čím vyšší je příjem banky, tím větší může růst a tím více produktů a služeb může nabídnout.

Vzhledem k propojení mezi základními vklady, nabídkou produktů a příjmem nabízí mnoho bank a družstevních záložen pobídky k přilákání spotřebitelů a podniků, aby si je vybraly. Na úrovni spotřebitele mohou takové pobídky zahrnovat hmatatelné dárky, jako je malá domácí elektronika, jako jsou digitální hudební přehrávače, předložená zákazníkovi při otevření účtu. Mohou také zahrnovat méně hmatatelné odměny a úspory, jako jsou běžné účty bez požadavků na minimální zůstatek nebo debetní karty bez připojených poplatků za bankomaty. Pro podniky mohou pobídky zahrnovat kontrolní účty bez maximálního počtu kontrol za měsíc nebo CD s vyšší než průměrnou mírou návratnosti.

V posledních letech má mnoho finančních institucí potíže s udržováním a / nebo růstem základních vkladů. Ekonomové se domnívají, že jednou z možných příčin je rozšíření online finančních institucí, které jsou často schopny nabídnout vyšší výnosy z produktů, jako jsou depozitní certifikáty, protože mají nižší režijní náklady. Další možnou příčinou, kterou představuje mnoho ekonomů, je celkový trend méně spotřebitelských úspor. Výše popsané pobídky jsou jednou z primárních metod, které mnoho místních institucí používá k boji proti poklesu základních vkladů.