Hva er kjerneinnskudd?
Kjerneinnskudd er de viktigste kildene til penger for lokale banker og kredittforeninger. Generelt spenner kjerneinnskudd fra mindre kilder som individuelle forbrukersparingskontoer, til større kilder, for eksempel forretningskontroll og pengemarkedsregnskap. En av de viktigste bruken av kjerneinnskudd er som en kilde til midler for å tilby lån tilbake til innskytere. En finansinstitusjon vil ofte tilby insentiver for å tiltrekke kunder til å velge spesifikke innskuddsprodukter, vanligvis i et forsøk på å vokse og/eller opprettholde sine kjerneinnskuddsbeholdning.
De fleste samfunnsbanker og kredittforeninger er bygget på forutsetningen om at pengekunder holder på sine forskjellige bankkontoer vil bli brukt som sikkerhet for å tjene lån til andre kunder. Disse innskuddene som er gjort av vanlige kunder er kjent som kjerneinnskudd, og de er vanligvis sentrale for driften av finansinstitusjonen. Noen av de vanligste kildene til dem inkluderer sjekking, besparelser, innskuddsbevis (CDer) og pengemarkedsregnskap.
Finansinstitusjoner gjør vanligvis en betydelig del av den samlede inntekten av renter og gebyrer forbundet med lån og andre tjenester som er muliggjort av kjerneinnskudd. Generelt, jo større antall kunder og kjerneinnskudd finansinstitusjonen kan tiltrekke seg, desto mer kan dens evne til å låne ut penger og generere inntekter. Vanligvis, jo større banks inntekt, jo større kan vokse og flere produkter og tjenester kan den tilby.
På grunn av sammenhengen mellom kjerneinnskudd, produkttilbud og inntekt, tilbyr mange banker og kredittforeninger insentiver til å tiltrekke forbrukere og bedrifter å velge dem. På forbrukernivå kan slike insentiver omfatte konkrete gaver, for eksempel små husholdningselektronikk, som digitale musikkspillere, presentert for kunden når han eller hun åpner en konto. De kan også inneholde mindre håndgripelige belønninger og besparelser, for eksempel å sjekke ACCOUNTS uten minimumskrav til balanse eller debetkort uten automatiserte tellermaskin (ATM) avgifter vedlagt. For bedrifter kan insentiver omfatte kontrollkontoer uten maksimalt antall kontroller per måned eller CD -er med høyere avkastningssatser enn gjennomsnittet.
De siste årene har mange finansinstitusjoner erfaring med å opprettholde og/eller vokse kjerneinnskudd. Økonomer mener en mulig årsak til dette er utvidelsen av online finansinstitusjoner, som ofte er i stand til å tilby høyere avkastning på produkter som innskuddsbevis fordi de har lavere kostnader. En annen mulig årsak presentert av mange økonomer er den generelle trenden med mindre forbrukerbesparelser. Insentivene beskrevet ovenfor er en av de viktigste metodene mange lokale institusjoner bruker for å bekjempe synkende kjerneforekomster.