Wat zijn kernstortingen?
Kerndeposito's zijn de primaire geldbronnen voor lokale banken en kredietverenigingen. Over het algemeen variëren kerndeposito's van kleinere bronnen zoals individuele spaarrekeningen voor consumenten tot grotere bronnen, zoals zakelijke cheques en geldmarktrekeningen. Een van de belangrijkste toepassingen van kerndeposito's is als een bron van middelen om leningen aan deposanten aan te bieden. Een financiële instelling biedt vaak prikkels om klanten aan te trekken om specifieke depositoproducten te kiezen, meestal in een poging haar kerndeposito's te laten groeien en / of te behouden.
De meeste gemeenschapsbanken en kredietverenigingen zijn gebaseerd op het uitgangspunt dat geldklanten op hun verschillende bankrekeningen zullen worden gebruikt als onderpand om leningen aan andere klanten te verstrekken. Deze deposito's van vaste klanten staan bekend als kerndeposito's, en ze staan meestal centraal in de werking van de financiële instelling. Enkele van de meest voorkomende bronnen hiervan zijn cheques, sparen, depositocertificaten (CD's) en geldmarktrekeningen.
Financiële instellingen maken doorgaans een aanzienlijk deel van de totale inkomsten uit rente en vergoedingen in verband met leningen en andere diensten die mogelijk worden gemaakt door kerndeposito's. Over het algemeen geldt dat hoe groter het aantal klanten en kerndeposito's dat de financiële instelling kan aantrekken, hoe meer mogelijkheden om geld uit te lenen en inkomsten te genereren. Hoe groter het inkomen van een bank, hoe groter het kan groeien en hoe meer producten en diensten het kan bieden.
Vanwege het verband tussen kerndeposito's, productaanbod en inkomsten, bieden veel banken en kredietverenigingen prikkels om consumenten en bedrijven aan te trekken om voor hen te kiezen. Op consumentenniveau kunnen dergelijke prikkels tastbare weggeefacties zijn, zoals kleine huishoudelijke elektronica, zoals digitale muziekspelers, die aan de klant worden gepresenteerd wanneer hij of zij een account opent. Ze kunnen ook minder tastbare beloningen en besparingen bevatten, zoals het controleren van rekeningen zonder minimumbalanseisen of debetkaarten waaraan geen geldautomaat (ATM) is verbonden. Voor bedrijven kunnen incentives omvatten het controleren van accounts zonder maximum aantal cheques per maand of CD's met een hoger dan gemiddeld rendement.
De afgelopen jaren hebben veel financiële instellingen moeite om kerndeposito's te behouden en / of te laten groeien. Economen geloven dat een mogelijke oorzaak hiervan de uitbreiding van online financiële instellingen is, die vaak hogere opbrengsten kunnen bieden op producten zoals depositocertificaten omdat ze lagere overheadkosten hebben. Een andere mogelijke oorzaak van veel economen is de algemene trend van minder consumentenbesparing. De hierboven beschreven prikkels zijn een van de belangrijkste methoden die veel lokale instellingen gebruiken om afnemende kernafzettingen te helpen bestrijden.