Hvad er kerneindskud?
Kerneindskud er de primære kilder til penge for lokale banker og kreditforeninger. Generelt spænder kerneindskud fra mindre kilder såsom individuelle forbrugeropsparingskonti til større kilder, såsom forretningskontrol og pengemarkedskonti. En af de vigtigste anvendelser af kerneindskud er som en kilde til midler til at tilbyde lån tilbage til indskydere. En finansiel institution vil ofte tilbyde incitamenter til at tiltrække kunder til at vælge specifikke indskudsprodukter, typisk i et forsøg på at vokse og / eller opretholde sine kernepositioner.
De fleste samfundsbanker og kreditforeninger bygger på den forudsætning, at penge, som kunder holder på deres forskellige bankkonti, vil blive brugt som sikkerhed til at yde lån til andre kunder. Disse indskud foretaget af regelmæssige kunder kaldes kerneindskud, og de er typisk centrale for driften af den finansielle institution. Nogle af de mest almindelige kilder til dem inkluderer kontrol, opsparing, indskudsbeviser (CD'er) og pengemarkedskonti.
Finansielle institutioner udgør typisk en betydelig del af den samlede indkomst fra renter og gebyrer i forbindelse med lån og andre tjenester, der muliggøres ved kerneindskud. Generelt, jo større antallet af kunder og kerneindskud, som den finansielle institution kan tiltrække, jo mere er dens evne til at låne ud penge og generere indtægter. Typisk, jo større en banks indkomst er, jo større kan den vokse og flere produkter og tjenester, den kan tilbyde.
På grund af forbindelsen mellem kerneindskud, produktudbud og indkomst, tilbyder mange banker og kreditforeninger incitamenter til at tiltrække forbrugere og virksomheder til at vælge dem. På forbrugerniveau kan sådanne incitamenter omfatte konkrete gaver, såsom små husholdningselektronik, som digital musikafspillere, der præsenteres for kunden, når han eller hun åbner en konto. De kan også omfatte mindre håndgribelige fordele og besparelser, såsom kontrol af konti uden minimumskrav til betaling eller betalingskort uden tilknyttet automatiseret tellermaskine (ATM). For virksomheder kan incitamenter omfatte kontrol af konti uden maksimalt antal kontroller pr. Måned eller CD'er med højere afkast end gennemsnittet.
I de senere år har mange finansielle institutioner problemer med at opretholde og / eller vokse kerneindskud. Økonomer mener, at en mulig årsag hertil er udvidelsen af online-finansieringsinstitutter, som ofte er i stand til at tilbyde højere udbytter på produkter såsom indskudscertifikater, fordi de har lavere fasteomkostninger. En anden mulig årsag, som mange økonomer præsenterer, er den overordnede tendens med mindre forbrugerbesparelse. Incitamenterne beskrevet ovenfor er en af de primære metoder, som mange lokale institutioner bruger til at hjælpe med at bekæmpe faldende kerneindskud.