¿Qué es el riesgo de concentración?

"Riesgo de concentración" es un término que a menudo se usa en los círculos bancarios y financieros. El término tiene que ver con la relación entre el número de cuentas pendientes atendidas por el banco y el número y tipo de deudores que han recibido préstamos de la institución. Los bancos buscan utilizar la evaluación de este tipo de riesgo financiero para mantener un equilibrio razonable entre los depósitos disponibles y el valor total de los préstamos actualmente suscritos.

Además de considerar el monto nominal total de los préstamos otorgados en relación con el número de cuentas atendidas por el banco, el riesgo de concentración también tiene en cuenta la naturaleza de esos préstamos. Esto incluye identificar si un porcentaje significativo de los préstamos tienen un propósito similar, como hipotecas o préstamos para automóviles. Clasificar los tipos de préstamo y determinar cuánto porcentaje representa una clase particular de préstamo en el cálculo general puede ayudar a determinar el nivel de riesgo de concentración que el banco actualmente tiene en un sector económico dado.

Idealmente, un banco querrá mantener el riesgo de concentración en un nivel relativamente bajo. Esto a veces se gestiona asegurándose de que los tipos de préstamos más riesgosos solo representen un cierto porcentaje de los préstamos generales actualmente activos. Hacerlo crea una situación en la que el incumplimiento de uno de esos préstamos más riesgosos tiene menos impacto en la capacidad del banco para continuar brindando servicios a sus clientes, ya que las pérdidas con un tipo de préstamo se minimizan por el buen desempeño continuo del otro tipos de préstamos A su vez, esto significa que el banco se mantiene financieramente estable, conlleva una cantidad razonable de riesgo financiero y no está en peligro de tener que cerrar sucursales o reducir la gama de servicios ofrecidos a sus clientes.

Además de comprender los tipos de préstamos y mantener el equilibrio entre esos tipos, mantener el valor monetario total de los préstamos activos en línea con los activos del banco también es muy importante, para que la institución siga siendo financieramente viable. Por esta razón, la cantidad y el tipo de préstamos emitidos pueden cambiar con el tiempo, según el valor total de los depósitos de los clientes en varios tipos de cuentas de clientes. Si un banco pierde clientes y ve que esos depósitos se reducen significativamente, es probable que la institución reduzca parcialmente la aprobación de nuevas solicitudes de préstamos hasta que el banco pueda aumentar los depósitos totales una vez más. Si el banco continúa perdiendo clientes, el grado de riesgo de concentración aumentará, posiblemente hasta el punto de que el banco falle una vez que ya no tenga activos disponibles para respaldar adecuadamente la cantidad total de préstamos emitidos.