Was ist das Konzentrationsrisiko?

"Konzentrationsrisiko" ist ein Begriff, der in Bank- und Finanzkreisen häufig verwendet wird. Der Begriff hat mit der Beziehung zwischen der Anzahl der von der Bank betreuten offenen Konten und der Anzahl und Art der Schuldner zu tun, die Kredite vom Institut erhalten haben. Die Banken bemühen sich, die Bewertung dieser Art von finanziellem Risiko zu nutzen, um ein angemessenes Gleichgewicht zwischen den vorhandenen Einlagen und dem Gesamtwert der derzeit gezeichneten Kredite aufrechtzuerhalten.

Neben der Berücksichtigung des Gesamtnennbetrags der gewährten Kredite im Verhältnis zur Anzahl der von der Bank betreuten Konten berücksichtigt das Konzentrationsrisiko auch die Art dieser Kredite. Dies umfasst die Ermittlung, ob ein erheblicher Prozentsatz der Kredite einen ähnlichen Zweck hat, beispielsweise Hypotheken oder Autokredite. Die Klassifizierung der Darlehensarten und die Ermittlung des Prozentsatzes, den eine bestimmte Darlehensklasse in der Gesamtberechnung darstellt, können dazu beitragen, das derzeitige Konzentrationsrisiko der Bank in einem bestimmten Wirtschaftszweig zu bestimmen.

Idealerweise möchte eine Bank das Konzentrationsrisiko auf einem relativ niedrigen Niveau halten. Dies wird manchmal dadurch erreicht, dass risikoreichere Darlehensarten nur einen bestimmten Prozentsatz der derzeit aktiven Gesamtdarlehen ausmachen. Dies führt zu einer Situation, in der der Ausfall eines dieser riskanteren Kredite die Fähigkeit der Bank, ihren Kunden weiterhin Dienstleistungen zu erbringen, weniger beeinträchtigt, da die Verluste bei der einen Kreditart durch die anhaltend gute Leistung der anderen minimiert werden Darlehensarten. Dies bedeutet wiederum, dass die Bank finanziell stabil bleibt, ein angemessenes finanzielles Risiko eingeht und keine Gefahr besteht, Filialen schließen oder das Dienstleistungsangebot für ihre Kunden reduzieren zu müssen.

Neben dem Verständnis der Darlehensarten und der Aufrechterhaltung des Gleichgewichts zwischen diesen Arten ist es auch sehr wichtig, den gesamten Geldwert der aktiven Darlehen im Einklang mit den Vermögenswerten der Bank zu halten, wenn das Institut finanziell tragfähig bleiben soll. Aus diesem Grund können sich Anzahl und Art der ausgegebenen Kredite im Laufe der Zeit ändern, basierend auf dem Gesamtwert der Kundeneinlagen auf verschiedenen Arten von Kundenkonten. Sollte eine Bank Kunden verlieren und diese Einlagen erheblich schrumpfen, wird das Institut möglicherweise die Genehmigung neuer Kreditanträge teilweise einschränken, bis die Bank in der Lage ist, die Gesamteinlagen erneut zu erhöhen. Wenn die Bank weiterhin Kunden verliert, steigt das Konzentrationsrisiko, was dazu führen kann, dass die Bank ausfällt, sobald sie nicht mehr über Vermögenswerte verfügt, um den Gesamtbetrag der gezeichneten Kredite angemessen zu unterstützen.