Hvad er koncentrationsrisiko?
"Koncentrationsrisiko" er et udtryk, der ofte bruges i bank- og finanscirkler. Udtrykket har at gøre med forholdet mellem antallet af udestående konti, der serviceres af banken og antallet og typen af debitorer, der har modtaget lån fra institutionen. Banker søger at bruge vurderingen af denne type økonomiske risiko for at opretholde en rimelig balance mellem de indskud, der er til rådighed og den samlede værdi af de i øjeblikket underskrevne lån.
Sammen med at overveje det samlede ansigtsbeløb for de tildelte lån i forhold til antallet af konti, der betjenes af banken, tager koncentrationsrisiko også hensyn til arten af disse lån. Dette inkluderer at identificere, om en betydelig procentdel af lånene er ens med det formål, såsom prioritetslån eller billån. Klassificering af lånetyper og bestemmelse af, hvor meget af en procentdel af en bestemt låneklasse repræsenterer i den samlede beregning, kan hjælpe med at bestemme koncentrationsniveauet, som banken er aktuelLy med en given økonomisk sektor.
Ideelt set vil en bank ønske at holde koncentrationsrisiko på et relativt lavt niveau. Dette styres undertiden ved at sikre, at risikofyldte lånetyper kun tegner sig for en bestemt procentdel af de samlede lån, der i øjeblikket er aktive. Dette skaber en situation, hvor en misligholdelse af et af disse mere risikable lån har mindre indflydelse på bankens evne til at fortsætte med at levere tjenester til sine kunder, da tabene med den ene lånetype minimeres af den fortsatte gode ydelse af de andre lånetyper. Til gengæld betyder det, at banken forbliver økonomisk stabil, bærer en rimelig mængde økonomisk risiko og ikke er i nogen fare for at skulle lukke filialer eller reducere udvalget af tjenester, der tilbydes til sine kunder.
sammen med at forstå lånetyper og opretholde balance mellem disse typer, holde den samlede monetære værdi af den aktive aktiveLån i overensstemmelse med bankens aktiver er også meget vigtigt, hvis institutionen skal forblive økonomisk levedygtig. Af denne grund kan antallet og typen af de skrevne lån skifte over tid, baseret på den samlede værdi af kundeindskud i forskellige typer kundekonti. Hvis en bank mister klienter og ser disse indskud krympe markant, er chancerne for, at institutionen delvist vil begrænse godkendelsen af nye låneansøgninger, indtil banken er i stand til at øge de samlede indskud endnu en gang. Hvis banken fortsætter med at miste kunder, vil koncentrationsrisikoen stige, muligvis til det punkt at få banken til at mislykkes, når den ikke længere har aktiver til rådighed for at understøtte den samlede beløb af lån, der er skrevet.