¿Qué es la asesoría de crédito?
El asesoramiento crediticio se ha convertido en una alternativa cada vez más popular al procedimiento legal conocido como quiebra. A medida que las pautas federales para declararse en bancarrota continúan endureciéndose, más y más servicios de asesoría de crédito están estableciendo una tienda para ayudar a los consumidores a administrar sus deudas y defenderse de las agencias de cobranza agresivas. Estas agencias están diseñadas para ser sin fines de lucro, lo que significa que la mayoría de los pagos de un cliente deben destinarse al pago de la deuda. Las organizaciones de asesoría de crédito pueden cobrar legalmente una pequeña tarifa por los costos administrativos, pero no pueden beneficiarse de las tarifas de cobranza o los cargos por intereses.
En una situación típica de asesoría de crédito, una persona puede descubrir que sus obligaciones financieras no se cumplen solo con los ingresos. Es posible que solo realice pagos mínimos en saldos de tarjetas de crédito y se atrase en otras deudas. Es posible que algunos de sus acreedores ya hayan comenzado los procedimientos de cobro u otras acciones legales. Declarar bancarrota en un esfuerzo por reorganizar sus deudas puede parecer la única solución posible. Pero los procedimientos de bancarrota permanecen en el registro de crédito de una persona durante al menos siete a diez años. Los abogados que se especializan en solicitudes de quiebra tienen derecho a una tarifa por su asesoramiento legal. Los jueces federales evalúan la capacidad de pago del deudor y pueden exigir que un fiduciario retenga una cantidad sustancial de ingresos mensuales.
Aquí es donde un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro podría proporcionar una mejor alternativa. Un deudor puede llevar toda la documentación pertinente de sus deudas pendientes a un asesor de crédito capacitado. Este asesor a menudo trabaja como enlace entre las compañías de tarjetas de crédito y sus clientes. Una vez que el asesor de crédito haya agregado todos los saldos pendientes y las obligaciones de pago mensual, calculará un pago único al servicio de asesoría de crédito que se dirigirá a todos los acreedores. Muy a menudo, los acreedores están dispuestos a aceptar estos términos de pago para evitar el gasto y los resultados cuestionables de los métodos de cobro tradicionales.
Sin embargo, el asesoramiento crediticio tiene algunos aspectos negativos. Las tarjetas de crédito pueden tener que ser entregadas por completo a cambio de condiciones de pago indulgentes. El uso de un servicio de asesoramiento crediticio puede ser tan perjudicial para la calificación crediticia de un consumidor como una declaración de bancarrota del Capítulo 13. Algunas agencias sin escrúpulos son en realidad extensiones sin fines de lucro de empresas 'con fines de lucro'. El dinero recaudado por la entidad sin fines de lucro se puede canalizar a las cuentas 'con fines de lucro' y no a las deudas reales. Cualquier persona que busque asesoramiento de asesoramiento crediticio debe consultar el archivo de Better Business Bureau de la agencia y hacer preguntas directas al asesor durante la consulta inicial.