Wat is kredietadvies?
kredietadvies is een steeds populairder alternatief geworden voor de juridische procedure die faillissement wordt genoemd. Naarmate de federale richtlijnen voor het indienen van faillissement blijven strakker worden, worden steeds meer kredietadviesdiensten opgezet om consumenten te helpen hun schulden te beheren en agressieve verzamelbureaus af te weren. Deze agentschappen zijn ontworpen om non-profit te zijn, wat betekent dat de meerderheid van de betalingen van een klant moet worden gereserveerd voor terugbetaling van de schuld. Kredietadviesorganisaties kunnen legaal een kleine vergoeding innen voor administratieve kosten, maar kunnen niet profiteren van incassokosten of rentekosten.
In een typische kredietadviesituatie kan een persoon merken dat zijn of haar financiële verplichtingen niet alleen met inkomsten worden vervuld. Hij of zij kan slechts minimale betalingen doen op creditcardsaldi en achterloopt op andere schulden. Sommige van hun schuldeisers zijn mogelijk al begonnen met inzamelingsprocedures of andere juridische stappen. Faillissement verklaren in een poging om te reorganiserene zijn of haar schulden lijken misschien de enige mogelijke oplossing. Maar faillissementsprocedures blijven ten minste zeven tot tien jaar op het kredietrecord van een persoon. Advocaten die gespecialiseerd zijn in faillissementsaanvragen hebben recht op een vergoeding voor hun juridisch advies. Federale rechters beoordelen het vermogen van de schuldenaar om te betalen en kunnen een aanzienlijk bedrag van het maandelijkse inkomen door een trustee worden gehouden.
Dit is waar een non-profit kredietadviesdienst een beter alternatief zou kunnen bieden. Een schuldenaar kan alle relevante documentatie van zijn of haar uitstekende schulden brengen aan een getrainde kredietadviseur. Deze adviseur werkt vaak als een contactpersoon tussen de creditcardbedrijven en hun klanten. Zodra de kredietadviseur alle uitstaande saldi en maandelijkse betalingsverplichtingen samen heeft toegevoegd, zal hij of zij een enkele betaling berekenen aan de Credit Counseling Service die alle schuldeisers zal aanpakken. Vrij vaaken de schuldeisers zijn bereid om deze terugbetalingsvoorwaarden te accepteren om de kosten en twijfelachtige resultaten van traditionele verzamelmethoden te voorkomen.
Credit counseling heeft echter enkele negatieve aspecten. Creditcards moeten mogelijk volledig worden overgegeven in ruil voor milde terugbetalingsvoorwaarden. Het gebruik van een kredietadviesdienst kan net zo schadelijk zijn voor de kredietwaardigheid van een consument als een faillissement van hoofdstuk 13. Sommige gewetenloze bureaus zijn eigenlijk non-profit extensies van 'voor winst' ondernemingen. Het geld dat door de non-profit entiteit wordt verzameld, kunnen worden geruimd naar de 'voor winst'-rekeningen en niet de werkelijke schulden. Iedereen die op zoek is naar kredietadviesadvies moet het Better Business Bureau -dossier van het bureau bekijken en de adviseur directe vragen stellen tijdens het eerste consult.