Wat is kredietadvies?

Kredietadvisering is een steeds populairder alternatief geworden voor de juridische procedure die bekend staat als faillissement. Terwijl de federale richtlijnen voor het indienen van een faillissement steeds strenger worden, zetten steeds meer kredietadviesdiensten een winkel op om consumenten te helpen hun schulden te beheren en agressieve incassobureaus af te weren. Deze agentschappen zijn ontworpen om non-profit te zijn, wat betekent dat het merendeel van de betalingen van een klant moet worden gereserveerd voor schuldaflossing. Organisaties voor kredietadvies kunnen wettelijk een kleine vergoeding voor administratieve kosten innen, maar kunnen niet profiteren van incassokosten of rentekosten.

In een typische kredietadviessituatie kan een persoon merken dat zijn of haar financiële verplichtingen niet alleen met inkomsten worden nagekomen. Hij of zij verricht mogelijk slechts minimale betalingen op creditcardsaldi en loopt achter op andere schulden. Sommige van hun schuldeisers zijn mogelijk al begonnen met incassoprocedures of andere juridische stappen. Het failliet verklaren in een poging om zijn of haar schulden te reorganiseren lijkt misschien de enige mogelijke oplossing. Maar een faillissementsprocedure blijft ten minste zeven tot tien jaar in het kredietrecord van een persoon. Advocaten die gespecialiseerd zijn in faillissementsaanvragen hebben recht op een vergoeding voor hun juridisch advies. Federale rechters beoordelen het vermogen van de schuldenaar om te betalen en kunnen eisen dat een aanzienlijk bedrag aan maandelijkse inkomsten door een trustee wordt gehouden.

Dit is waar een non-profit kredietadviesdienst een beter alternatief zou kunnen bieden. Een debiteur kan alle relevante documentatie van zijn of haar openstaande schulden naar een getrainde kredietadviseur brengen. Deze adviseur werkt vaak als een contactpersoon tussen de creditcardbedrijven en hun klanten. Zodra de kredietadviseur alle openstaande saldi en maandelijkse betalingsverplichtingen bij elkaar heeft opgeteld, berekent hij of zij een enkele betaling aan de kredietadviesdienst die alle crediteuren zal aanspreken. Heel vaak zijn de schuldeisers bereid om deze terugbetalingsvoorwaarden te accepteren om de kosten en twijfelachtige resultaten van traditionele incassomethoden te vermijden.

Kredietadvisering heeft echter enkele negatieve aspecten. Creditcards moeten mogelijk volledig worden ingeleverd in ruil voor soepele terugbetalingstermijnen. Het gebruik van een kredietadviesdienst kan net zo schadelijk zijn voor de kredietwaardigheid van een consument als een hoofdstuk 13 faillissementsaanvraag. Sommige gewetenloze agentschappen zijn eigenlijk non-profit uitbreidingen van 'for profit'-ondernemingen. De bedragen die door de non-profitentiteit worden geïnd, kunnen naar de 'for profit'-rekeningen worden geleid en niet naar de werkelijke schulden. Iedereen die advies op het gebied van kredietadvies nodig heeft, moet het dossier van het bureau Better Business Bureau raadplegen en de adviseur rechtstreeks vragen stellen tijdens het eerste consult.