Hvad er kreditrådgivning?

Kreditrådgivning er blevet et stadig mere populært alternativ til den juridiske procedure, der er kendt som konkurs. Efterhånden som føderale retningslinjer for indgivelse af konkurs fortsætter med at stramme, opretter flere og flere kreditrådgivningstjenester butikken for at hjælpe forbrugerne med at styre deres gæld og afværge aggressive indsamlingsbureauer. Disse agenturer er designet til at være non-profit, hvilket betyder, at størstedelen af ​​en klients betalinger skal være øremærket til tilbagebetaling af gæld. Kreditrådgivningsorganisationer kan lovligt indsamle et mindre gebyr for administrationsomkostninger, men kan ikke drage fordel af indsamlingsgebyrer eller renter.

I en typisk kreditrådgivningssituation kan en person muligvis opdage, at hans eller hendes økonomiske forpligtelser ikke bliver opfyldt med indkomst alene. Han eller hun foretager muligvis kun minimale betalinger på kreditkortsaldo og falder bagefter på anden gæld. Nogle af deres kreditorer er muligvis allerede begyndt at indsamle procedurer eller anden retssag. At erklære konkurs i et forsøg på at omorganiseree hans eller hendes gæld kan virke som den eneste mulige løsning. Men konkursbehandlinger forbliver på en persons kreditrekord i mindst syv til ti år. Advokater, der er specialiserede i konkursarkiveringer, har ret til et gebyr for deres juridiske rådgivning. Føderale dommere vurderer debitors betalingsevne og kan kræve en betydelig mængde månedlig indkomst afholdes af en administrator.

Det er her en non-profit kreditrådgivningstjeneste kunne give et bedre alternativ. En debitor kan bringe al relevant dokumentation af hans eller hendes udestående gæld til en uddannet kreditrådgiver. Denne rådgiver fungerer ofte som en forbindelse mellem kreditkortselskaberne og deres kunder. Når kreditrådgiveren har tilføjet alle de udestående saldi og månedlige betalingsforpligtelser sammen, beregner han eller hun en enkelt betaling til kreditrådgivningstjenesten, der vil behandle alle kreditorer. Helt ofteEn kreditorer er villige til at acceptere disse tilbagebetalingsbetingelser for at undgå udgift og tvivlsomme resultater af traditionelle indsamlingsmetoder.

Kreditrådgivning har dog nogle negative aspekter. Kreditkort skal muligvis overgives fuldstændigt til gengæld for mild tilbagebetalingsbetingelser. Brugen af ​​en kreditrådgivningstjeneste kan være lige så skadelig for en forbrugers kreditvurdering som en kapitel 13 -konkurs arkivering. Nogle skrupelløse agenturer er faktisk non-profit udvidelser af 'for profit' virksomheder. Pengene, der er indsamlet af den non-profit enhed, kan blive tragt til 'for profit' konti og ikke den faktiske gæld. Enhver, der søger rådgivning om kreditrådgivning, skal tjekke agenturets bedre forretningsbureau -fil og stille rådgiveren direkte spørgsmål under den indledende konsultation.