Hvad er kreditrådgivning?

Kreditrådgivning er blevet et stadig mere populært alternativ til den retlige procedure, der kaldes konkurs. Efterhånden som de føderale retningslinjer for arkivering af konkurs fortsætter med at stramme, opretter flere og flere kreditrådgivningstjenester forretning for at hjælpe forbrugerne med at administrere deres gæld og afværge aggressive indsamlingsbureauer. Disse agenturer er designet til at være non-profit, hvilket betyder, at størstedelen af ​​en klients betalinger skal øremærkes til tilbagebetaling af gæld. Kreditrådgivningsorganisationer kan lovligt opkræve et mindre gebyr for administrationsomkostninger, men kan ikke drage fordel af indsamlingsgebyrer eller rentegebyrer.

I en typisk kreditrådgivningssituation kan en person finde ud af, at hans eller hendes økonomiske forpligtelser ikke opfyldes alene med indkomst. Han eller hun foretager muligvis kun minimale betalinger på kreditkortsaldo og falder bagefter på anden gæld. Nogle af deres kreditorer kan muligvis allerede have indledt indsamling eller anden retssag. At erklære konkurs i et forsøg på at omorganisere hans eller hendes gæld kan virke som den eneste mulige løsning. Men konkursbehandling forbliver på en persons kreditrekord i mindst syv til ti år. Advokater, der er specialiserede i konkursregistrering, har ret til et gebyr for deres juridiske rådgivning. Føderale dommere vurderer debitors betalingsevne og kan kræve, at et betydeligt beløb af den månedlige indkomst ejes af en administrator.

Det er her en non-profit kreditrådgivningstjeneste kan give et bedre alternativ. En debitor kan bringe en relevant dokumentation af hans eller hendes udestående gæld til en uddannet kreditrådgiver. Denne rådgiver fungerer ofte som en forbindelse mellem kreditkortselskaberne og deres kunder. Når kreditrådgiveren har tilføjet alle de udestående saldi og månedlige betalingsforpligtelser sammen, beregner han eller hun en enkelt betaling til kreditrådgivningstjenesten, som vil adressere alle kreditorerne. Kreditorerne er ofte villige til at acceptere disse tilbagebetalingsbetingelser for at undgå omkostninger og tvivlsomme resultater af traditionelle indsamlingsmetoder.

Kreditrådgivning har dog nogle negative aspekter. Kreditkort skal muligvis overgives til gengæld for lempelige tilbagebetalingsbetingelser. Brugen af ​​en kreditrådgivningstjeneste kan være lige så ødelæggende for en forbrugers kreditvurdering som et kapitel 13-konkurs arkivering. Nogle skrupelløse agenturer er faktisk non-profit udvidelser af 'for profit' virksomheder. Pengene, der indsamles af den ikke-kommercielle enhed, kan være tragtet ind på 'for profit' -konti og ikke til den faktiske gæld. Enhver, der søger rådgivning om kreditrådgivning, bør tjekke agenturets fil om Better Business Bureau og stille rådgiveren direkte spørgsmål under den indledende konsultation.