Vad är kreditrådgivning?

Kreditrådgivning har blivit ett alltmer populärt alternativ till det rättsliga förfarandet som kallas konkurs. När federala riktlinjer för att lämna in konkurs fortsätter att skärpa, inrättar fler och fler kreditrådgivningstjänster butik för att hjälpa konsumenterna att hantera sina skulder och avvärja aggressiva insamlingsbyråer. Dessa byråer är utformade för att vara ideella, vilket innebär att majoriteten av en klients betalningar måste öronmärkts för återbetalning av skuld. Kreditrådgivningsorganisationer kan lagligen samla in en liten avgift för administrativa kostnader, men kan inte tjäna på insamlingsavgifter eller räntekostnader.

I en typisk kreditrådgivningssituation kan en individ upptäcka att hans eller hennes ekonomiska skyldigheter inte uppfylls med inkomst. Han eller hon kanske bara gör minimala betalningar på kreditkortsbalanser och faller bakom på andra skulder. Några av deras borgenärer kan redan ha inlett insamlingsförfaranden eller andra rättsliga åtgärder. Förklarar konkurs i ett försök att omorganiserahans eller hennes skulder kan verka som den enda möjliga lösningen. Men konkursförfaranden stannar kvar på en persons kreditrekord i minst sju till tio år. Advokater som är specialiserade på konkursansökningar har rätt till en avgift för deras juridiska råd. Federala domare bedömer gäldenärens förmåga att betala och kan kräva att en betydande mängd månatliga inkomster hålls av en förvaltare.

Det är här en ideell kreditrådgivningstjänst kan ge ett bättre alternativ. En gäldenär kan föra all relevant dokumentation av sina utestående skulder till en utbildad kreditrådgivare. Denna rådgivare fungerar ofta som en kontakt mellan kreditkortsföretagen och deras kunder. När kreditrådgivaren har lagt till alla utestående saldon och månatliga betalningsförpliktelser tillsammans kommer han eller hon att beräkna en enda betalning till kreditrådgivningstjänsten som kommer att adressera alla borgenärer. Ganska oftaEn borgenärer är villiga att acceptera dessa återbetalningsvillkor för att undvika kostnader och tvivelaktiga resultat från traditionella insamlingsmetoder.

Kreditrådgivning har dock vissa negativa aspekter. Kreditkort kan behöva överlämnas helt i utbyte mot försiktiga återbetalningsvillkor. Användningen av en kreditrådgivningstjänst kan vara lika skadlig för konsumentens kreditbetyg som en kapitel 13 konkursansökan. Vissa skrupelfria byråer är faktiskt ideella förlängningar av "för vinst" -företag. Pengarna som samlas in av den ideella enheten kan trattas in i konton "för vinst" och inte de faktiska skulderna. Den som söker råd om kreditrådgivning bör kolla in byråns Better Business Bureau -fil och ställa rådgivarens direkta frågor under det första samrådet.