Co je to úvěrové poradenství?
Úvěrové poradenství se stalo stále populárnější alternativou soudního řízení známého jako bankrot. Vzhledem k tomu, že federální směrnice pro podání úpadku se stále zpřísňují, stále více a více úvěrových poradenských služeb zřizuje obchod, aby pomohlo spotřebitelům spravovat své dluhy a odrazit agresivní inkasní agentury. Tyto agentury jsou navrženy jako neziskové, což znamená, že většina plateb klienta musí být vyčleněna na splacení dluhu. Organizace poskytující úvěrové poradenství mohou legálně vybírat malý poplatek za správní náklady, ale nemohou těžit z poplatků za výběr nebo úrokových poplatků.
V typické situaci úvěrového poradenství může jednotlivec zjistit, že jeho finanční závazky nejsou plněny pouze příjmy. Může provádět pouze minimální platby za zůstatky kreditních karet a zaostávat za jinými dluhy. Někteří z jejich věřitelů již mohli zahájit inkasní řízení nebo jiné právní kroky. Prohlášení o bankrotu ve snaze reorganizovat jeho dluhy se může jevit jako jediné možné řešení. Konkurzní řízení však zůstává na osobním úvěrovém záznamu po dobu nejméně sedmi až deseti let. Advokáti, kteří se specializují na konkurzní řízení, mají za právní radu nárok na poplatek. Federální soudci posuzují schopnost dlužníka platit a mohou vyžadovat, aby správce spravoval podstatnou částku měsíčního příjmu.
To je místo, kde by nezisková poradenská služba mohla poskytnout lepší alternativu. Dlužník může přenést veškerou příslušnou dokumentaci svých nesplacených dluhů k vyškolenému úvěrovému poradci. Tento poradce často funguje jako styk mezi společnostmi vydávajícími kreditní karty a jejich zákazníky. Jakmile úvěrový poradce sčítá všechny zbývající zůstatky a měsíční platební závazky společně, vypočítá jednorázovou platbu do služby úvěrového poradenství, která osloví všechny věřitele. Věřitelé jsou často ochotni přijmout tyto podmínky splácení, aby se vyhnuli nákladům a pochybným výsledkům tradičních metod výběru.
Úvěrové poradenství však má některé negativní aspekty. Kreditní karty možná budou muset být zcela odevzdány výměnou za podmínky shovívavého splácení. Použití služby úvěrového poradenství může být stejně škodlivé pro úvěrové hodnocení spotřebitele jako podání žádosti o bankrot v kapitole 13. Některé bezohledné agentury jsou ve skutečnosti neziskovým rozšířením podniků „pro zisk“. Peněžní prostředky vybrané neziskovou entitou mohou být připsány na účty „pro zisk“, nikoli na skutečné dluhy. Každý, kdo hledá radu v oblasti úvěrového poradenství, by se měl podívat na spis agentury Better Business Bureau a požádat poradce o přímé otázky během počáteční konzultace.