Hva er kredittrådgivning?

Kredittrådgivning har blitt et stadig mer populært alternativ til den rettslige prosedyren kjent som konkurs. Etter hvert som føderale retningslinjer for innlevering av konkurs fortsetter å strammes, setter flere og flere kredittrådgivningstjenester opp butikk for å hjelpe forbrukerne med å administrere gjeldene sine og avverge aggressive inkassobyråer. Disse byråene er designet for å være non-profit, noe som betyr at flertallet av kundens betalinger må øremerkes til tilbakebetaling av gjeld. Kredittrådgivningsorganisasjoner kan lovlig innkreve et lite gebyr for administrasjonskostnader, men kan ikke tjene på innkrevingsgebyr eller rentekostnader.

I en typisk kredittrådgivningssituasjon kan en person oppleve at hans eller hennes økonomiske forpliktelser ikke blir oppfylt med inntekt alene. Det kan hende at han eller hun bare betaler minimalt med kredittkortsaldo og faller bak på annen gjeld. Noen av kreditorene deres kan allerede ha startet inkassosaksbehandling eller annen rettslig handling. Å erklære konkurs i et forsøk på å omorganisere sin gjeld kan virke som den eneste mulige løsningen. Men konkursbehandling holder seg på en persons kredittrekord i minst sju til ti år. Advokater som spesialiserer seg i konkursinnlevering har rett til et gebyr for deres juridiske råd. Føderale dommere vurderer skyldnerens betalingsevne og kan kreve at et betydelig beløp av månedlig inntekt holdes av en bobestyrer.

Det er her en ideell kredittrådgivningstjeneste kan gi et bedre alternativ. En skyldner kan bringe all relevant dokumentasjon av hans eller hennes utestående gjeld til en utdannet kredittrådgiver. Denne rådgiveren fungerer ofte som en forbindelse mellom kredittkortselskapene og deres kunder. Når kredittrådgiveren har lagt alle utestående saldoer og månedlige betalingsforpliktelser sammen, vil han eller hun beregne en enkelt betaling til kredittrådgivningstjenesten som vil adressere alle kreditorene. Kreditorene er ofte villige til å godta disse tilbakebetalingsbetingelsene for å unngå utgiftene og tvilsomme resultatene av tradisjonelle innkrevingsmetoder.

Kredittrådgivning har imidlertid noen negative aspekter. Kredittkort må kanskje overleveres helt i bytte mot lempelige tilbakebetalingsbetingelser. Bruken av en kredittrådgivningstjeneste kan være like skadelig for forbrukerens kredittrating som kapittel 13 konkurs arkivering. Noen skruppelløse byråer er faktisk non-profit utvidelser av 'for profit' foretak. Pengene som er samlet inn av den ideelle organisasjonen, kan føres inn i "for profit" -regnskapet og ikke den faktiske gjelden. Alle som søker rådgivning om kredittrådgivning, bør sjekke byråets fil om Better Business Bureau og stille rådgiveren direkte spørsmål under den innledende konsultasjonen.