Hva er kredittrådgivning?

Kredittrådgivning har blitt et stadig mer populært alternativ til den juridiske prosedyren kjent som konkurs. Ettersom føderale retningslinjer for innlevering av konkurs fortsetter å stramme, setter flere og flere kredittrådgivningstjenester butikk for å hjelpe forbrukerne til å administrere gjeldene sine og avverge aggressive innsamlingsbyråer. Disse byråene er designet for å være ideelle organisasjoner, noe som betyr at flertallet av kundens betalinger må være øremerket for tilbakebetaling av gjeld. Kredittrådgivningsorganisasjoner kan lovlig samle inn et lite gebyr for administrasjonskostnader, men kan ikke tjene på innsamlingsgebyr eller rentekostnader.

I en typisk kredittrådgivningssituasjon kan en person oppleve at hans eller hennes økonomiske forpliktelser ikke blir møtt med inntekt alene. Han eller hun kan bare foreta minimale betalinger på kredittkortsaldo og falle bak på annen gjeld. Noen av kreditorene deres kan allerede ha startet innsamlingsforhandlinger eller andre rettslige skritt. Erklærer konkurs i et forsøk på å omorganiseree Hans eller hennes gjeld kan virke som den eneste mulige løsningen. Men konkursbehandling holder seg på en persons kredittrekord i minst syv til ti år. Advokater som spesialiserer seg i konkursinnleveringer, har rett til et gebyr for deres juridiske råd. Føderale dommere vurderer skyldnerens betalingsevne og kan kreve et betydelig beløp på månedlig inntekt av en tillitsmann.

Det er her en non-profit kredittrådgivningstjeneste kan gi et bedre alternativ. En skyldner kan bringe all relevant dokumentasjon av sin utestående gjeld til en trent kredittrådgiver. Denne rådgiveren jobber ofte som en forbindelse mellom kredittkortselskapene og deres kunder. Når kredittrådgiveren har lagt til alle utestående saldoer og månedlige betalingsforpliktelser sammen, vil han eller hun beregne en enkelt betaling til kredittrådgivningstjenesten som vil adressere alle kreditorene. Ganske ofteno Kreditorene er villige til å godta disse tilbakebetalingsbetingelsene for å unngå utgifter og tvilsomme resultater av tradisjonelle innsamlingsmetoder.

Kredittrådgivning har imidlertid noen negative aspekter. Kredittkort kan være nødt til å overgi seg fullstendig i bytte mot mild tilbakebetalingsbetingelser. Bruken av en kredittrådgivningstjeneste kan være like skadelig for en forbrukers kredittvurdering som et kapittel 13 konkursinnlevering. Noen skruppelløse byråer er faktisk non-profit utvidelser av "for profit" bedrifter. Pengene som er samlet inn av den ideelle organisasjonen, kan bli traktet inn i 'for fortjeneste' kontoer og ikke den faktiske gjelden. Alle som søker rådgivningsrådgivning, bør sjekke ut byråets bedre forretningsbyråfil og stille rådgiveren direkte spørsmål under den første konsultasjonen.