¿Qué es la calificación de experiencia?
La calificación de experiencia es un tipo de evaluación que a veces se usa para determinar el costo de varios bienes y servicios, basado en los datos históricos recopilados en el comprador o el solicitante. Las compañías de seguros a menudo utilizan este tipo de proceso de calificación para evaluar datos relevantes recopilados sobre individuos o compañías que buscan algún tipo de póliza de seguro, lo que hace posible determinar el costo total y el desglose de las primas mensuales que el proveedor de seguros está dispuesto a extender al solicitante. El proceso de calificación de experiencia puede ayudar a reducir los costos para el solicitante o puede conducir a costos más altos, ya que el proveedor busca minimizar el riesgo percibido de hacer negocios con el cliente.
La aplicación más común de una calificación de experiencia ocurre cuando las compañías de seguros están evaluando las aplicaciones de posibles clientes. Como parte del proceso, el proveedor analizará elAntecedentes del solicitante e identificar cualquier información que pueda tener algún impacto en la relación, particularmente el potencial de conducir a reclamos en la cobertura en una fecha posterior. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de salud se centrarán en cualquier problema de salud importante que el solicitante haya experimentado en el pasado, así como en cualquier condición continua que se diagnosticara antes de la solicitud de seguro. Según los detalles recopilados y evaluados, la calificación puede indicar que el solicitante presenta un riesgo razonable y puede asegurar el seguro a tasas equitativas. En otros casos, la calificación de experiencia puede indicar que el riesgo para el proveedor es demasiado grande y la solicitud será rechazada.
No todas las situaciones en las que se usa una calificación de experiencia tiene que ver con los factores de identificación que podrían descalificar al solicitante o al menos colocar a ese candidato en un grupo de mayor riesgo. En algunos casos, los proveedores buscarán evidencia de datos históricos que indiquen elEl solicitante representa un excelente riesgo. Por ejemplo, un solicitante de seguros de automóviles que no ha estado involucrado en un accidente o incluso tuvo citas de tráfico en los últimos años probablemente sería un cliente deseable para un proveedor de seguros de automóviles. Según la calificación exacta que resulta de la evaluación, el solicitante puede calificar para descuentos de precios estándar que se traducen en primas muy bajas para una cantidad considerable de cobertura.
La mecánica de cómo se calcula una calificación de experiencia variará un poco, según cualquier ley y reglamentos gubernamentales que puedan aplicarse a la extensión de la cobertura de seguro, y los criterios que el proveedor ha identificado como esencial para evaluar las aplicaciones. Al utilizar un sistema de calificación para calificar las solicitudes, e incluso para evaluar el estado de los clientes actuales, el proveedor de seguros hace posible evitar las políticas de suscripción que finalmente cuestan una gran cantidad de dinero y probablemente dará como resultado la necesidad de recaudar preMiUs para otros clientes para compensar ese costo. Desde esta perspectiva, el uso de una calificación de experiencia no solo beneficia al proveedor, sino a todos los clientes actuales de ese proveedor.