¿Qué es la calificación de experiencia?
La calificación de la experiencia es un tipo de evaluación que a veces se utiliza para determinar el costo de diversos bienes y servicios, en función de los datos históricos recopilados sobre el comprador o el solicitante. Las compañías de seguros suelen utilizar este tipo de proceso de calificación para evaluar los datos relevantes recopilados sobre personas o compañías que buscan algún tipo de póliza de seguro, lo que permite determinar el costo total y el desglose de las primas mensuales que el proveedor de seguros está dispuesto a extender. el aplicante. El proceso de una calificación de experiencia puede ayudar a reducir los costos para el solicitante o puede conducir a costos más altos a medida que el proveedor busca minimizar el riesgo percibido de hacer negocios con el cliente.
La aplicación más común de una calificación de experiencia ocurre cuando las compañías de seguros están evaluando las aplicaciones de los posibles clientes. Como parte del proceso, el proveedor examinará los antecedentes del solicitante e identificará cualquier información que pueda tener algún impacto en la relación, particularmente el potencial de generar reclamos sobre la cobertura en una fecha posterior. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de salud se centrarán en los problemas de salud más importantes que el solicitante haya experimentado en el pasado, así como en las condiciones continuas que se diagnosticaron antes de la solicitud del seguro. Según los detalles recopilados y evaluados, la calificación puede indicar que el solicitante presenta un riesgo razonable y puede asegurar el seguro a tasas equitativas. En otros casos, la calificación de la experiencia puede indicar que el riesgo para el proveedor es demasiado grande y la solicitud será rechazada.
No todas las situaciones en las que se utiliza una calificación de experiencia tienen que ver con la identificación de factores que podrían descalificar al solicitante o al menos colocar a ese candidato en un grupo de mayor riesgo. En algunos casos, los proveedores buscarán evidencia de datos históricos que indique que el solicitante representa un riesgo excelente. Por ejemplo, un solicitante de seguro de auto que no haya estado involucrado en un accidente o que incluso haya tenido citas de tráfico en los últimos años probablemente sea un cliente deseable para un proveedor de seguro de auto. Con base en la calificación exacta que resulta de la evaluación, el solicitante puede calificar para descuentos de precios estándar que se traducen en primas muy bajas para una cantidad considerable de cobertura.
La mecánica de cómo se calcula la calificación de la experiencia variará de alguna manera, según las leyes y regulaciones gubernamentales que puedan aplicarse a la extensión de la cobertura del seguro, y los criterios que el proveedor ha identificado como esenciales para evaluar las solicitudes. Al utilizar un sistema de calificación para calificar las solicitudes, e incluso para evaluar el estado de los clientes actuales, el proveedor de seguros hace posible evitar las pólizas de suscripción que en última instancia cuestan una gran cantidad de dinero y probablemente resulten en la necesidad de aumentar las primas para otros clientes. para compensar ese costo. Desde esta perspectiva, el uso de una calificación de experiencia no solo beneficia al proveedor, sino a todos los clientes actuales de ese proveedor.