O que é a classificação da experiência?

A classificação da experiência é um tipo de avaliação que às vezes é usada para determinar o custo de vários bens e serviços, com base nos dados históricos coletados no comprador ou candidato. Esse tipo de processo de classificação é frequentemente usado pelas companhias de seguros para avaliar dados relevantes coletados sobre pessoas físicas ou jurídicas que buscam algum tipo de apólice de seguro, possibilitando determinar o custo total e a distribuição dos prêmios mensais que o provedor de seguros deseja estender a o requerente. O processo de classificação de experiência pode ajudar a reduzir custos para o solicitante ou pode levar a custos mais altos, pois o fornecedor procura minimizar o risco percebido de fazer negócios com o cliente.

A aplicação mais comum de uma classificação de experiência ocorre quando as companhias de seguros estão avaliando as aplicações de clientes em potencial. Como parte do processo, o provedor analisará os antecedentes do candidato e identificará qualquer informação que possa ter algum impacto no relacionamento, particularmente o potencial de levar a reivindicações sobre a cobertura em uma data posterior. Por exemplo, muitas empresas de seguro de saúde se concentrarão nos principais problemas de saúde que o requerente enfrentou no passado, bem como nas condições em andamento que foram diagnosticadas antes do pedido de seguro. Com base nos detalhes coletados e avaliados, a classificação pode indicar que o requerente apresenta um risco razoável e é capaz de garantir o seguro a taxas equitativas. Em outros casos, a classificação da experiência pode indicar que o risco para o provedor é muito alto e o aplicativo será rejeitado.

Nem todas as situações em que uma classificação de experiência é usada têm a ver com a identificação de fatores que podem desqualificar o candidato ou pelo menos colocar esse candidato em um grupo de maior risco. Em alguns casos, os provedores procurarão evidências de dados históricos que indiquem que o solicitante representa um excelente risco. Por exemplo, um candidato a seguro de automóvel que não tenha se envolvido em um acidente ou tenha tido citações de trânsito nos últimos anos provavelmente seria um cliente desejável para um provedor de seguro de carro. Com base na classificação exata que resulta da avaliação, o solicitante pode se qualificar para descontos nos preços padrão que se traduzem em prêmios muito baixos para uma quantidade considerável de cobertura.

A mecânica de como uma classificação de experiência é calculada variará um pouco, com base em quaisquer leis e regulamentos governamentais que possam se aplicar à extensão da cobertura de seguro e nos critérios que o provedor identificou como essenciais para avaliar as solicitações. Ao usar um sistema de classificação para qualificar aplicativos e até mesmo avaliar o status dos clientes atuais, o provedor de seguros torna possível evitar políticas de subscrição que acabam custando muito dinheiro e provavelmente resultam na necessidade de aumentar os prêmios para outros clientes. para compensar esse custo. Nessa perspectiva, o uso de uma classificação de experiência não apenas beneficia o fornecedor, mas também todos os clientes atuais desse fornecedor.