Hva er erfaringsvurdering?

Erfaringsvurdering er en type vurdering som noen ganger brukes til å bestemme kostnadene for forskjellige varer og tjenester, basert på historiske data samlet om kjøper eller søker. Denne typen vurderingsprosesser brukes ofte av forsikringsselskaper til å evaluere relevante data samlet inn om enkeltpersoner eller selskaper som søker en type forsikring, noe som gjør det mulig å bestemme de totale kostnadene og fordelingen av månedlige premier som forsikringsleverandøren er villig til å utvide til søkeren. Prosessen med en opplevelsesvurdering kan bidra til å redusere kostnader for søkeren eller kan føre til høyere kostnader ettersom leverandøren prøver å minimere den opplevde risikoen for å gjøre forretninger med kunden.

Den vanligste bruken av en opplevelsesvurdering oppstår når forsikringsselskaper vurderer søknadene fra potensielle kunder. Som en del av prosessen vil leverandøren se på bakgrunnen til søkeren og identifisere all informasjon som kan ha en viss innvirkning på forholdet, særlig potensialet til å føre til krav på dekningen på et senere tidspunkt. For eksempel vil mange helseforsikringsselskaper fokusere på alle viktige helseproblemer som søkeren har opplevd tidligere, samt eventuelle pågående forhold som ble diagnostisert før forsikringssøknaden. Basert på detaljene samlet og evaluert, kan vurderingen indikere at søkeren utgjør en rimelig risiko og er i stand til å sikre forsikringen til rimelige priser. I andre tilfeller kan erfaringsvurderingen indikere at risikoen for leverandøren er for stor og at applikasjonen blir avvist.

Ikke alle situasjoner der en erfaringsvurdering brukes, har å gjøre med å identifisere faktorer som kan diskvalifisere søkeren eller i det minste plassere den kandidaten i en høyere risikogruppe. I noen tilfeller vil tilbydere se etter bevis på historiske data som indikerer at søkeren representerer en utmerket risiko. For eksempel vil en søker om bilforsikring som ikke har vært involvert i en ulykke eller til og med hatt trafikksitasjoner de siste årene, sannsynligvis være en ønskelig klient for en bilforsikringsleverandør. Basert på den nøyaktige vurderingen som følger av evalueringen, kan søkeren kvalifisere for rabatter med standardprising som oversettes til svært lave premier for en betydelig dekning.

Mekanikken for hvordan en erfaringsvurdering beregnes vil variere noe, basert på eventuelle statlige lover og forskrifter som kan gjelde for utvidelse av forsikringsdekningen, og kriteriene som leverandøren har identifisert som essensielle for å evaluere applikasjoner. Ved å bruke et rangeringssystem for å kvalifisere applikasjoner, og til og med å evaluere statusen til nåværende kunder, gjør forsikringsleverandøren det mulig å unngå forsikringspoliser som til slutt koster mye penger og sannsynligvis vil resultere i nødvendigheten av å heve premier for andre kunder for å utligne den kostnaden. Fra dette perspektivet er bruken av en opplevelsesvurdering ikke bare en fordel for leverandøren, men for enhver nåværende kunde hos den leverandøren.