Hvad er erfaringsvurdering?
Erfaringsvurdering er en type vurdering, der undertiden bruges til at bestemme omkostningerne ved forskellige varer og tjenester, baseret på de historiske data indsamlet om køberen eller ansøgeren. Denne type vurderingsproces bruges ofte af forsikringsselskaber til at evaluere relevante data indsamlet om enkeltpersoner eller virksomheder, der søger en form for forsikringspolice, hvilket gør det muligt at bestemme de samlede omkostninger og fordelingen af de månedlige præmier, som forsikringsudbyderen er villig til at udvide til ansøgeren. Processen med en oplevelsesvurdering kan medvirke til at sænke omkostningerne for ansøgeren eller kan føre til højere omkostninger, da udbyderen søger at minimere den opfattede risiko for at handle med kunden.
Den mest almindelige anvendelse af en oplevelsesvurdering forekommer, når forsikringsselskaber vurderer ansøgningerne fra potentielle kunder. Som en del af processen vil udbyderen undersøge ansøgerens baggrund og identificere alle oplysninger, der kan have en vis indflydelse på forholdet, især muligheden for at føre til krav på dækningen på et senere tidspunkt. F.eks. Vil mange sundhedsforsikringsselskaber fokusere på alle større sundhedsmæssige problemer, som ansøgeren har oplevet tidligere, samt eventuelle løbende forhold, der blev diagnosticeret forud for forsikringsansøgningen. Baseret på den indsamlede og vurderede detalje kan vurderingen indikere, at ansøgeren udgør en rimelig risiko og er i stand til at sikre forsikringen til rimelige priser. I andre tilfælde kan erfaringsvurderingen indikere, at risikoen for udbyderen er for stor, og at ansøgningen vil blive afvist.
Ikke alle situationer, hvor der anvendes en oplevelsesvurdering, har at gøre med at identificere faktorer, der kan diskvalificere ansøgeren eller i det mindste placere den kandidat i en højere risikogruppe. I nogle tilfælde vil udbydere kigge efter bevis for historiske data, der viser, at ansøgeren repræsenterer en fremragende risiko. F.eks. Vil en ansøger om bilforsikring, der ikke har været involveret i en ulykke eller endda haft trafikcitationer i de sidste flere år, sandsynligvis være en ønskelig klient for en bilforsikringsudbyder. Baseret på den nøjagtige bedømmelse, der er resultatet af evalueringen, kan ansøgeren kvalificere sig til rabatter med standardprissætning, der omsættes til meget lave præmier for en betydelig dækningsgrad.
Mekanikken for, hvordan en oplevelsesvurdering beregnes, vil variere noget, baseret på statslige love og regler, der kan gælde for udvidelsen af forsikringsdækningen, og de kriterier, som udbyderen har identificeret som væsentlige for evaluering af applikationer. Ved at bruge et ratingsystem til at kvalificere ansøgninger og endda for at evaluere status for nuværende kunder gør forsikringsudbyderen det muligt at undgå forsikringspolitikker, der i sidste ende koster en hel del penge og sandsynligvis vil resultere i nødvendigheden af at hæve premier til andre kunder for at modregne disse omkostninger. Fra dette perspektiv er brugen af en oplevelsesvurdering ikke kun til gavn for udbyderen, men for enhver aktuelle kunde hos denne udbyder.