Che cos'è la valutazione dell'esperienza?
La valutazione dell'esperienza è un tipo di valutazione che viene talvolta utilizzato per determinare il costo di vari beni e servizi, in base ai dati storici raccolti sull'acquirente o sul richiedente. Questo tipo di processo di rating viene spesso utilizzato dalle compagnie assicurative per valutare i dati rilevanti raccolti su individui o società che cercano un tipo di polizza assicurativa, consentendo di determinare il costo totale e la ripartizione dei premi mensili che il fornitore di assicurazione è disposto a estendere a il candidato. Il processo di valutazione dell'esperienza può aiutare a ridurre i costi per il richiedente o può portare a costi più elevati poiché il fornitore cerca di minimizzare il rischio percepito di fare affari con il cliente.
L'applicazione più comune di un rating di esperienza si verifica quando le compagnie assicurative stanno valutando le applicazioni dei potenziali clienti. Come parte del processo, il fornitore esaminerà lo sfondo del richiedente e identificherà tutte le informazioni che potrebbero avere un impatto sulla relazione, in particolare il potenziale di portare a pretese sulla copertura in un secondo momento. Ad esempio, molte compagnie assicurative si concentreranno su tutti i principali problemi di salute che il richiedente ha riscontrato in passato, nonché su eventuali condizioni in corso che sono state diagnosticate prima della domanda di assicurazione. Sulla base dei dettagli raccolti e valutati, il rating può indicare che il richiedente presenta un rischio ragionevole ed è in grado di garantire l'assicurazione a tassi equi. In altri casi, il punteggio dell'esperienza può indicare che il rischio per il fornitore è troppo elevato e la domanda verrà respinta.
Non tutte le situazioni in cui viene utilizzato un punteggio di esperienza hanno a che fare con l'identificazione di fattori che potrebbero squalificare il candidato o almeno collocare quel candidato in un gruppo a rischio più elevato. In alcuni casi, i fornitori cercheranno prove di dati storici che indicano che il richiedente rappresenta un rischio eccellente. Ad esempio, un richiedente un'assicurazione auto che non è stato coinvolto in un incidente o ha avuto citazioni sul traffico negli ultimi anni sarebbe probabilmente un cliente desiderabile per un fornitore di assicurazione auto. Sulla base della valutazione esatta risultante dalla valutazione, il richiedente può beneficiare di sconti sui prezzi standard che si traducono in premi molto bassi per una notevole quantità di copertura.
La meccanica di come viene calcolata una valutazione dell'esperienza varierà in qualche modo, sulla base di eventuali leggi e regolamenti governativi che possono essere applicati all'estensione della copertura assicurativa e dei criteri che il fornitore ha identificato come essenziali per la valutazione delle domande. Utilizzando un sistema di classificazione per qualificare le domande e persino per valutare lo stato dei clienti attuali, il fornitore di assicurazioni consente di evitare polizze di sottoscrizione che alla fine costano molto denaro e probabilmente comporteranno la necessità di aumentare i premi per altri clienti al fine di compensare tale costo. Da questo punto di vista, l'uso di una valutazione dell'esperienza non è solo vantaggioso per il fornitore, ma per tutti i clienti attuali di quel fornitore.