Co to jest ocena doświadczenia?

Ocena doświadczenia jest rodzajem oceny, która czasami jest wykorzystywana do ustalenia kosztu różnych towarów i usług, na podstawie danych historycznych zebranych na temat nabywcy lub wnioskodawcy. Ten rodzaj procesu oceny jest często wykorzystywany przez firmy ubezpieczeniowe do oceny odpowiednich danych zebranych na temat osób lub firm poszukujących pewnego rodzaju polisy ubezpieczeniowej, co umożliwia określenie całkowitego kosztu i podziału miesięcznych składek, które ubezpieczyciel jest skłonny rozszerzyć na Wnioskodawca. Proces oceny doświadczenia może pomóc obniżyć koszty dla wnioskodawcy lub może prowadzić do wyższych kosztów, ponieważ usługodawca stara się zminimalizować postrzegane ryzyko prowadzenia interesów z klientem.

Najczęstsze stosowanie oceny doświadczenia ma miejsce, gdy towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają wnioski potencjalnych klientów. W ramach tego procesu dostawca przeanalizuje tło wnioskodawcy i zidentyfikuje wszelkie informacje, które mogą mieć pewien wpływ na relację, w szczególności potencjalną możliwość zgłoszenia roszczeń dotyczących ochrony w późniejszym terminie. Na przykład wiele towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych skoncentruje się na wszelkich poważnych problemach zdrowotnych, których wnioskodawca doświadczył w przeszłości, a także na bieżących stanach, które zostały zdiagnozowane przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie. Na podstawie zebranych i ocenionych szczegółów ocena może wskazywać, że wnioskodawca stwarza uzasadnione ryzyko i jest w stanie zabezpieczyć ubezpieczenie według sprawiedliwych stawek. W innych przypadkach ocena doświadczenia może wskazywać, że ryzyko dla usługodawcy jest zbyt duże i wniosek zostanie odrzucony.

Nie wszystkie sytuacje, w których stosuje się ocenę doświadczenia, dotyczą identyfikacji czynników, które mogłyby zdyskwalifikować kandydata lub przynajmniej umieścić go w grupie podwyższonego ryzyka. W niektórych przypadkach dostawcy będą szukać dowodów historycznych, które wskazują, że wnioskodawca stanowi doskonałe ryzyko. Na przykład osoba ubiegająca się o ubezpieczenie samochodu, która nie brała udziału w wypadku lub nawet miała cytaty z ruchu drogowego w ciągu ostatnich kilku lat, prawdopodobnie byłaby pożądanym klientem dla ubezpieczyciela samochodu. Na podstawie dokładnej oceny wynikającej z oceny wnioskodawca może kwalifikować się do uzyskania rabatu w stosunku do standardowych cen, które przekładają się na bardzo niskie składki za znaczny zakres ubezpieczenia.

Mechanika obliczania oceny doświadczenia będzie się nieco różnić w zależności od wszelkich rządowych przepisów i regulacji, które mogą mieć zastosowanie do przedłużenia ochrony ubezpieczeniowej, oraz kryteriów, które dostawca określił jako niezbędne do oceny wniosków. Korzystając z systemu oceny w celu zakwalifikowania wniosków, a nawet w celu oceny statusu obecnych klientów, ubezpieczyciel umożliwia uniknięcie polis ubezpieczeniowych, które ostatecznie kosztują dużo pieniędzy i prawdopodobnie spowoduje konieczność podniesienia składek dla innych klientów w celu zrekompensowania tego kosztu. Z tej perspektywy korzystanie z oceny doświadczenia przynosi korzyści nie tylko dostawcy, ale każdemu obecnemu klientowi tego dostawcy.