¿Cuál es el valor asegurable?
El valor asegurable es la cantidad de cobertura extendida bajo una póliza de seguro para reemplazar o reparar activos en caso de daños. Esto generalmente se le ocurre un seguro de hogar, donde la distinción entre el valor asegurable y de mercado puede ser particularmente importante. Las empresas utilizan un método estandarizado para calcular esta cantidad para garantizar la consistencia entre los clientes. Los clientes pueden solicitar una reevaluación o una segunda opinión si sienten que una política no refleja con precisión el valor de un activo.
Para calcular el valor asegurable, una empresa considera el valor de las mejoras realizadas en una propiedad. Esto puede incluir residencias junto con dependencias y cualquier actualización permanente realizada, como nuevos techos o expansiones. La política debe proporcionar suficiente cobertura para reconstruir una casa similar en la propiedad en caso de daños catastróficos. La valoración no incluye el valor de la apreciación de la tierra o la propiedad, porque no se consideran mejoras realizadas por el propietario.
Por ejemplo, algoE quien compra una casa por $ 350,000 dólares de los Estados Unidos (USD) solo podría tener un valor asegurable de $ 200,000 USD, basado en el valor de las mejoras destructibles realizadas a la propiedad. Si la casa se quema, la compañía de seguros puede proporcionar suficiente dinero para reconstruirlo y reemplazar los electrodomésticos, pero tal vez no para comprar una casa similar en la misma área. Las actualizaciones periódicas del valor asegurable pueden ser necesarias para reflejar la inflación y el aumento de los costos de los servicios de contratación y los suministros de construcción.
.Se puede utilizar un cálculo rápido cuando se origina la política, en función de la información sobre la propiedad proporcionada por el propietario. Para las políticas complejas, la compañía de seguros puede enviar un asesor para evaluar los bienes inmuebles y determinar el valor asegurable. Esto puede ser particularmente importante para las propiedades comerciales, donde los accesorios como los equipos de fabricación son parte de la mejora destructibles, y aumentar el valor asegurable. Si una fábrica se derrumba en un terremoto, la compañía necesita reemplazar el equipo además de la reconstrucción, y debe asegurarse de que tenga suficiente cobertura bajo la póliza de seguro.
En algunos casos, el valor asegurable puede ser el mismo que el valor de mercado o el valor real en efectivo, dependiendo de la naturaleza de un activo. Las compañías de seguros tratan activos como automóviles, casas y joyas de manera diferente. Con un automóvil, por ejemplo, las personas a menudo se aseguran para el valor de mercado, porque quieren poder reemplazar sus autos con uno de tipo de tipo después de un accidente.