Qual é o valor segurável?
Valor segurável é a quantidade de cobertura estendida sob uma apólice de seguro para substituir ou reparar ativos em caso de dano. Isso normalmente apresenta seguro doméstico, onde a distinção entre o valor segurável e de mercado pode ser particularmente importante. As empresas usam um método padronizado para calcular esse valor para garantir a consistência entre os clientes. Os clientes podem solicitar uma reavaliação ou segunda opinião se acharem que uma política não reflete com precisão o valor de um ativo.
Para calcular o valor segurável, uma empresa considera o valor das melhorias feitas em uma propriedade. Isso pode incluir residências junto com dependências e atualizações permanentes feitas, como novos telhados ou expansões. A política deve fornecer cobertura suficiente para reconstruir uma casa semelhante na propriedade em caso de dano catastrófico. A avaliação não inclui o valor da valorização da terra ou da propriedade, porque essas não são consideradas melhorias feitas pelo proprietário do imóvel.
Por exemplo, alguémE quem compra uma casa por US $ 350.000 em dólares dos Estados Unidos (USD) pode ter apenas um valor segurável de US $ 200.000, com base no valor das melhorias destrutíveis feitas na propriedade. Se a casa queima, a companhia de seguros poderá fornecer dinheiro suficiente para reconstruí -lo e substituir os principais aparelhos, mas talvez não comprar uma casa semelhante na mesma área. Atualizações periódicas para o valor segurável podem ser necessárias para refletir a inflação e os custos crescentes para serviços de contratação e suprimentos de construção.
Um cálculo rápido pode ser usado quando a política é originada, com base em informações sobre a propriedade fornecida pelo proprietário. Para políticas complexas, a companhia de seguros pode enviar um assessor para avaliar o imóvel e determinar o valor segurável. Isso pode ser particularmente importante para propriedades comerciais, onde equipamentos como equipamentos de fabricação fazem parte da melhoria destrutívels e aumentar o valor segurável. Se uma fábrica entrar em colapso em um terremoto, a empresa precisará substituir o equipamento, além de reconstruir e deve garantir que ele tenha cobertura suficiente sob a apólice de seguro.
Em alguns casos, o valor segurável pode ser o mesmo que o valor de mercado ou o valor real de caixa, dependendo da natureza de um ativo. As companhias de seguros tratam ativos como carros, casas e jóias de maneira diferente. Com um carro, por exemplo, as pessoas costumam garantir o valor de mercado, porque querem ser capazes de substituir seus carros por um dos semelhantes após um acidente.