Vad är försäkringsvärde?
Försäkringsvärde är det täckningsbelopp som förlängs enligt en försäkring för att ersätta eller reparera tillgångar i händelse av skada. Detta kommer vanligtvis med en hemförsäkring, där skillnaden mellan försäkring och marknadsvärde kan vara särskilt viktig. Företag använder en standardiserad metod för att beräkna detta belopp för att säkerställa konsistens mellan kunderna. Kunder kan begära en omprövning eller andra åsikt om de känner att en policy inte exakt återspeglar värdet på en tillgång.
För att beräkna försäkringsvärde överväger ett företag värdet på förbättringar som gjorts på en fastighet. Detta kan inkludera bostäder tillsammans med uthus och eventuella permanenta uppdateringar som nya tak eller utvidgningar. Policyn bör ge tillräcklig täckning för att bygga upp ett liknande hem på fastigheten i händelse av katastrofala skador. Värderingen inkluderar inte värdet på mark- eller fastighetsuppskattningen, eftersom dessa inte betraktas som förbättringar som gjorts av fastighetsägaren.
Till exempel kanske någon som köper ett hus för $ 350 000 amerikanska dollar (USD) bara kan ha ett försäkringsvärde på $ 200 000 USD, baserat på värdet på de förstörbara förbättringar som gjordes på fastigheten. Om hemmet brinner ned kan försäkringsbolaget tillhandahålla tillräckligt med pengar för att bygga om det och byta ut nyckelapparater, men kanske inte för att köpa ett liknande hem i samma område. Periodiska uppdateringar av försäkringsvärdet kan vara nödvändiga för att återspegla inflation och stigande kostnader för entreprenadtjänster och byggleveranser.
En snabb beräkning kan användas när policyn har sitt ursprung, baserat på information om fastigheten tillhandahållen av ägaren. För komplexa försäkringar kan försäkringsbolaget skicka ut en bedömare för att utvärdera fastigheterna och fastställa försäkringsvärdet. Detta kan vara särskilt viktigt för kommersiella fastigheter, där inventarier som tillverkningsutrustning är en del av de förstörbara förbättringarna och ökar det försäkringsvärde. Om en fabrik kollapsar i en jordbävning måste företaget byta ut utrustningen utöver ombyggnaden och måste se till att den har tillräcklig täckning enligt försäkring.
I vissa fall kan försäkringsvärdet vara detsamma som marknadsvärdet eller det verkliga kontantvärdet, beroende på tillgångens art. Försäkringsbolag behandlar tillgångar som bilar, hem och smycken på olika sätt. Med en bil, till exempel, försäkrar folk ofta för marknadsvärdet, eftersom de vill kunna ersätta sina bilar med en liknande typ efter en olycka.