Wat is een verzekerbare waarde?
Verzekerbare waarde is het bedrag van de dekking die wordt verlengd onder een verzekeringspolis om activa te vervangen of te repareren in geval van schade. Dit komt meestal met een thuisverzekering, waar het onderscheid tussen de verzekerbare en de marktwaarde bijzonder belangrijk kan zijn. Bedrijven gebruiken een gestandaardiseerde methode om dit bedrag te berekenen om de consistentie tussen klanten te waarborgen. Klanten kunnen een herbeoordeling of een second opinion aanvragen als ze denken dat een beleid niet nauwkeurig de waarde van een actief weerspiegelt.
Om een verzekerbare waarde te berekenen, beschouwt een onderneming de waarde van verbeteringen die aan een eigenschap zijn aangebracht. Dit kan woningen omvatten, samen met bijgebouwen en alle permanente updates gemaakt, zoals nieuwe daken of uitbreidingen. Het beleid moet voldoende dekking bieden om een soortgelijk huis op het terrein opnieuw op te bouwen in het geval van catastrofale schade. Waardering omvat niet de waarde van de waardering van het land of onroerend goed, omdat deze niet worden beschouwd als verbeteringen door de eigenaar.
bijvoorbeeld, iemandE, die een huis koopt voor $ 350.000 dollars in de Verenigde Staten (USD), heeft mogelijk slechts een verzekerbare waarde van $ 200.000 USD, op basis van de waarde van de vernietigbare verbeteringen die aan het onroerend goed zijn aangebracht. Als het huis afbrandt, kan de verzekeringsmaatschappij voldoende geld bieden om het opnieuw op te bouwen en belangrijke apparaten te vervangen, maar misschien niet om een soortgelijk huis in hetzelfde gebied te kopen. Periodieke updates voor de verzekerbare waarde kunnen nodig zijn om de inflatie en stijgende kosten voor contractervices en bouwbenodigdheden te weerspiegelen.
Een snelle berekening kan worden gebruikt wanneer het beleid is ontstaan, op basis van informatie over het onroerend goed dat door de eigenaar wordt verstrekt. Voor complexe polissen kan de verzekeringsmaatschappij een beoordelaar sturen om het onroerend goed te evalueren en de verzekerbare waarde te bepalen. Dit kan met name belangrijk zijn voor commerciële eigenschappen, waarbij armaturen zoals productieapparatuur deel uitmaken van de vernietigbare verbeterings, en verhoog de verzekerbare waarde. Als een fabriek instort in een aardbeving, moet het bedrijf de apparatuur vervangen naast de wederopbouw en moet hij ervoor zorgen dat deze voldoende dekking heeft onder de verzekeringspolis.
In sommige gevallen kan de verzekerbare waarde hetzelfde zijn als de marktwaarde of de werkelijke contante waarde, afhankelijk van de aard van een actief. Verzekeringsmaatschappijen behandelen activa zoals auto's, huizen en sieraden anders. Met een auto, bijvoorbeeld, verzekeren mensen bijvoorbeeld vaak voor de marktwaarde, omdat ze hun auto's na een ongeval willen kunnen vervangen.