Hva er forsikringsbar verdi?

Forsikringsverdi er dekningsmengden som er utvidet under en forsikring for å erstatte eller reparere eiendeler i tilfelle skade. Dette kommer vanligvis med boligforsikring, der skillet mellom den forsikringbare og markedsverdien kan være spesielt viktig. Bedrifter bruker en standardisert metode for å beregne dette beløpet for å sikre konsistens mellom kundene. Klienter kan be om en revurdering eller andre mening hvis de føler at en policy ikke nøyaktig gjenspeiler verdien av en eiendel.

For å beregne forsikringsverdi vurderer et firma verdien av forbedringer som er gjort til en eiendom. Dette kan omfatte boliger sammen med uthus, og eventuelle permanente oppdateringer som er gjort, som nye tak eller utvidelser. Politikken bør gi nok dekning til å gjenoppbygge et lignende hjem på eiendommen i tilfelle katastrofale skader. Verdsetting inkluderer ikke verdien av land eller eiendomsverdier, fordi disse ikke anses som forbedringer gjort av eiendomseieren.

For eksempel, noenE som kjøper et hjem for $ 350 000 amerikanske dollar (USD) kan bare ha en forsikringsbar verdi på $ 200 000 USD, basert på verdien av de ødeleggende forbedringene som er gjort i eiendommen. Hvis hjemmet brenner ned, kan forsikringsselskapet gi nok penger til å gjenoppbygge det og erstatte viktige apparater, men kanskje ikke for å kjøpe et lignende hjem i samme område. Periodiske oppdateringer til den forsikringbare verdien kan være nødvendig for å gjenspeile inflasjon og økende kostnader for kontraherende tjenester og konstruksjonsforsyninger.

En rask beregning kan brukes når policyen har sin opprinnelse, basert på informasjon om eiendommen levert av eieren. For komplekse retningslinjer kan forsikringsselskapet sende ut en assessor for å evaluere eiendommen og bestemme den forsikringbare verdien. Dette kan være spesielt viktig for kommersielle eiendommer, der inventar som produksjonsutstyr er en del av den ødeleggende forbedringens, og øker den forsikringbare verdien. Hvis en fabrikk kollapser i et jordskjelv, må selskapet erstatte utstyret i tillegg til gjenoppbygging, og må sørge for at det har nok dekning under forsikringspolisen.

I noen tilfeller kan den forsikringbare verdien være den samme som markedsverdien eller den faktiske kontantverdien, avhengig av arten av en eiendel. Forsikringsselskaper behandler eiendeler som biler, hjem og smykker annerledes. Med en bil, for eksempel, forsikrer folk ofte for markedsverdien, fordi de ønsker å kunne erstatte bilene sine med en av lignende slag etter en ulykke.