Co je pojistitelná hodnota?

Pojistitelná hodnota je částka krytí rozšířená v rámci pojistné smlouvy za účelem výměny nebo opravy aktiv v případě poškození. To obvykle přichází s pojištěním domů, kde rozlišení mezi pojistitelnou a tržní hodnotou může být obzvláště důležité. Firmy používají standardizovaný způsob výpočtu této částky, aby byla zajištěna konzistence mezi zákazníky. Klienti mohou požádat o přehodnocení nebo druhý názor, pokud mají pocit, že politika neodráží přesně hodnotu aktiva.

Pro výpočet pojistitelné hodnoty firma bere v úvahu hodnotu vylepšení provedených na nemovitosti. To může zahrnovat rezidence spolu s přístavbami a veškeré trvalé aktualizace, jako jsou nové střechy nebo rozšíření. Tato politika by měla poskytovat dostatečné krytí, aby bylo možné v případě katastrofického poškození znovu postavit podobný domov na pozemku. Ocenění nezahrnuje hodnotu zhodnocení půdy nebo majetku, protože se nepovažuje za vylepšení provedená vlastníkem nemovitosti.

Například někdo, kdo si koupí dům za 350 000 amerických dolarů (USD), může mít pojistitelnou hodnotu pouze 200 000 USD, a to na základě hodnoty destruktivních vylepšení provedených v majetku. Pokud dům shoří, může pojišťovna poskytnout dostatek peněz na jeho přestavbu a výměnu klíčových zařízení, ale možná ne na koupi podobného domu ve stejné oblasti. Pravděpodobně bude nutné pravidelně aktualizovat pojistitelnou hodnotu, aby odrážel inflaci a rostoucí náklady na smluvní služby a stavební dodávky.

Rychlý výpočet může být použit, když je politika vytvořena, na základě informací o nemovitosti poskytnuté vlastníkem. V případě složitých pojistných smluv může pojišťovna vyslat odhadce, aby zhodnotil nemovitost a určil pojistitelnou hodnotu. To může být zvláště důležité pro komerční vlastnosti, kde příslušenství jako výrobní zařízení jsou součástí destruktivních vylepšení a zvyšují pojistitelnou hodnotu. Pokud se továrna při zemětřesení zhroutí, musí společnost kromě přestavby zařízení vyměnit a musí se ujistit, že má v rámci pojistné smlouvy dostatečné krytí.

V některých případech může být pojistitelná hodnota stejná jako tržní hodnota nebo skutečná peněžní hodnota, v závislosti na povaze aktiva. Pojišťovací společnosti nakládají s aktivy, jako jsou auta, domy a šperky, jinak. Například u automobilu se lidé často pojistí na tržní hodnotu, protože po nehodě chtějí být schopni nahradit svá auta jedním z podobných vozidel.